Saber como calcular a sua futura pensão é importante porque esta informação lhe dará uma imagem clara do seu futuro financeiro após um período de trabalho ativo. Ao mesmo tempo, no âmbito deste tópico, existem muitas nuances desconhecidas pelo cidadão comum.
Informação básica
Antes de estudar o algoritmo de cálculo, faz sentido entender o que é uma pensão trabalhista. Uma das explicações mais simples seria a seguinte: trata-se de uma compensação financeira de salários e outros pagamentos aos cidadãos que estavam segurados e, devido a vários factores, incluindo a idade, já não conseguem sustentar-se.
Existem três tipos de pensões trabalhistas que vale a pena conhecer:
TP por invalidez;
TP por idade (velhice);
TP associado à perda de um ganha-pão.
O financiamento dos pagamentos de pensões baseia-se nas contribuições de seguro dos empregadores. As mulheres que completaram 55 anos e os homens que ultrapassaram a marca dos 60 anos podem contar com a aposentadoria. Estas são regras bastante claras que dão uma resposta simples à pergunta: qual a idade de reforma atualmente relevante na Federação Russa. Mas mesmo que um cidadão tenha, por assim dizer, sobrecarregado, isso não passará despercebido.
Neste momento, o fundo de pensões utiliza uma fórmula bastante complexa para calcular os pagamentos, mas isso se explica pela vontade de ter em conta vários fatores que podem afetar o valor dos pagamentos. Mas, em geral, ao tentar entender como calcular, é preciso levar em consideração os indicadores-chave que são utilizados no cálculo. Estamos falando dos seguintes elementos:
- Ogiva (parte base).É estabelecido por órgãos governamentais, levando em consideração a presença de familiares dependentes, restrições no processo trabalhista e idade.
-NC (parte cumulativa da pensão trabalhista por velhice). Esta parte é formada pelos rendimentos do investimento de fundos de pensão no Fundo de Pensões da Federação Russa e pelas contribuições para seguros voluntários.
- SCH (parte do seguro da pensão). Depende diretamente do capital previdenciário, que, por sua vez, é composto por duas partes: o valor das contribuições de seguro após 2002 e o capital previdenciário estimado antes desse período.
Em geral, o cálculo utiliza dois blocos de informações sobre um cidadão - antes e depois da reforma previdenciária. E as pessoas comuns que desejam entender como calcular sua futura pensão precisam levar esse fato em consideração.
O que é importante considerar antes de calcular
Quem continuar trabalhando aposentado pode contar com que os pagamentos no seu caso não serão cancelados e, além disso, aumentarão gradativamente.
Se um cidadão se prepara para encerrar o período de trabalho e trabalhou muito antes da reforma, sua experiência e tempo de serviço serão recalculados em pontos sem nenhum prejuízo financeiro.
Há pessoas cuja idade já está próxima da aposentadoria, mas não trabalham oficialmente há 15 anos. Esta categoria de cidadãos, tal como as pessoas que não têm qualquer experiência profissional, poderão receber exclusivamente uma pensão social.
É importante saber que trabalhar ativamente em dois empregos não trará benefícios tangíveis. Isto é explicado pelo seguinte facto: o número total de pontos que serão atribuídos permanecerá efectivamente ao nível dos cidadãos que recebem um salário oficial de um empregador.
Ao pensar em como calcular você mesmo a sua pensão, vale lembrar que uma distribuição analfabeta de juros entre pensões de capitalização e de seguro pode levar a certos prejuízos. O tamanho dos pagamentos só será maior se a categoria de poupança for uma prioridade.
Pois bem, é óbvio que o chamado salário em envelope piora significativamente as perspectivas previdenciárias, pois reduz significativamente o valor das contribuições.
Sobre o sistema de pontos e principais mudanças
É importante estar ciente de que algumas alterações foram feitas no regime de competência, mas todas dizem respeito apenas ao pagamento por velhice. Nesta área, as partes que formavam um todo são agora elementos de cálculo independentes e separados. Estamos falando de seguros e pensões trabalhistas. É a forma do seguro que se determina tendo em conta os pontos. Para acumular o valor necessário, você precisa fazer contribuições regulares para a categoria de seguro previdenciário. Mas é importante ter em conta que tais alterações são relevantes para os cidadãos cuja atividade laboral iniciou em 2015. Aqueles que trabalharam ativamente muito antes deste período podem não se preocupar com mudanças no sistema.
Mas para os jovens, isto significará que num processo como o cálculo das pensões, o salário médio não se tornará o único factor determinante. Em geral, para entender com que tipo de pensão você pode contar, é preciso levar em consideração três componentes:
Tempo de experiência profissional;
Data de aposentadoria;
Quantidade de deduções.
Se para a geração anterior era importante apenas ter contribuições no valor exigido e pelo menos 5 anos de experiência profissional oficial, para os jovens é relevante um sistema de requisitos mais complexo.
Em primeiro lugar, o período de atividade laboral exigida aumentou, a cada ano aumentará até atingir os 15 anos. Este momento deverá chegar em 2025.
Agora - mais especificamente sobre os requisitos para quem deseja receber uma pensão de reforma:
Primeiro de tudo, você precisa atingir a idade de aposentadoria. Para as mulheres, a idade é de 55 anos, enquanto os homens terão que trabalhar até os 60.
É necessária experiência mínima de trabalho. Estamos falando de um período de 6 a 15 anos.
A condição final é ter o número de pontos exigido, que é 30 ou mais.
Os pontos são concedidos automaticamente. Nesse caso, serão levados em consideração indicadores como o valor das contribuições, o tempo de serviço e a idade em que determinado cidadão se aposentará.
A fórmula de cálculo da pensão, relevante para os jovens, deve incluir todos estes indicadores. Se não houver pontos suficientes ou o tempo de serviço for muito curto, a aposentadoria será adiada em 5 anos. E, neste caso, a forma da pensão - social ou trabalhista - não terá importância fundamental.
Aqueles que estão realmente encerrando a carreira ou prestes a parar de trabalhar devido à aproximação da idade de aposentadoria não devem se preocupar. Embora os indicadores sejam recalculados, ou não terão efeito sobre o tamanho da pensão ou levarão ao seu aumento.
Oportunidade de receber bônus
De acordo com a legislação em vigor, os cidadãos poderão receber pontos adicionais sob determinadas condições. Esses bônus são concedidos nos seguintes casos:
Ao cuidar de crianças deficientes. Para cada ano de atendimento são atribuídos 1,8 pontos.
Quando um cidadão presta serviço militar no exército russo. Aqui também serão contabilizados 1,8 pontos por cada ano de serviço.
Mulheres em licença maternidade também podem contar com bônus. Nessa situação, o regime de acumulação muda ligeiramente. O primeiro ano de licença maternidade traz os tradicionais 1,8 pontos. Os próximos 365 dias oferecem a oportunidade de obter 3,6 pontos. O terceiro ano de licença parental eleva a nota para 5,4 pontos. Se a duração da licença maternidade ultrapassar o período de três anos, para cada ano subsequente o estado atribuirá 5,4 pontos.
Os bônus também estarão disponíveis para quem cuida de parente com idade superior a 80 anos. Aqui os encargos permanecem no nível padrão (1.8).
Continuando com o tema dos bailes, precisamos mais uma vez atentar para a importância da experiência profissional. Como foi escrito acima, no antigo sistema não era um indicador chave; o tamanho das contribuições desempenhava um papel muito maior. Agora a situação mudou: na constituição de um benefício mensal regular como a pensão, o adicional por tempo de serviço terá um dos valores fundamentais. Ou seja, quem trabalhou por muito tempo terá creditado seu longo histórico de trabalho, o que impactará diretamente no tamanho de sua aposentadoria.
Se falamos sobre como os pontos são calculados, você precisa prestar atenção à seguinte fórmula:
(IPO no ano N/NPO no ano N) * 10.
onde IPO deve ser entendido como as contribuições individuais de um cidadão para o fundo de pensões, NPO significa o padrão de contribuições, e a letra N é usada para designar um ano específico.
Esquema de cálculo
Quando se fala em pagamentos futuros a pessoas que estão próximas da idade da reforma, vale a pena utilizar um regime diferente do que no caso dos jovens que ainda têm muito trabalho a fazer.
Se um cidadão da Federação Russa iniciou sua atividade profissional antes de 1º de janeiro de 2002, a seguinte fórmula para calcular sua pensão é relevante para ele:
P=FBR+SC1+SC2+SV.
Por FBI precisamos entender o valor fixo da pensão básica que é estabelecido pelo estado.
SCH1 é a parte do seguro da pensão, para o cálculo das quais são utilizadas as contribuições de seguro pagas pelo empregador até 2002.
SC2 - a parte de seguros, composta por contribuições após 2002.
O valor da valorização é determinado como SV e depende do número de anos completos de serviço.
Se descrevermos o algoritmo de cálculo em etapas, o quadro do processo se revelará um tanto complexo.
Assim, em primeiro lugar, é levado em consideração o coeficiente de antiguidade, que terá impacto direto no valor da pensão no final. É calculado da seguinte forma: 0,55 unidades são atribuídas aos homens por 25 anos de serviço antes da reforma (2002) e às mulheres por um período de 20 anos. Caso esse limite seja ultrapassado, são acrescentadas 0,01 unidades de coeficiente para cada ano, não podendo esse indicador ultrapassar 0,20. Assim, no âmbito do tema “como calcular uma futura pensão”, inicialmente é necessário estar atento ao tempo de serviço.
A seguir, é calculada a relação entre o salário do futuro pensionista e o rendimento médio do país no período 2000-2001. Alternativamente, podem ser utilizados dados de quaisquer 60 meses de emprego ininterrupto.
Neste caso, a relação não deve ultrapassar o nível de 1,2. Se estamos falando de moradores do extremo norte, esse indicador oscilará em torno de 1,4-1,9 unidades. Isto depende em grande parte do rácio salarial estabelecido centralmente numa determinada região.
Na próxima etapa, os ganhos médios resultantes são multiplicados por um coeficiente e um valor de 1.671 rublos. O último valor é o salário médio mensal do país referente ao 3º trimestre de 2001, que foi aprovado para cálculos. O resultado é o valor da pensão, recalculado de acordo com a nova legislação.
Pensão preferencial
Neste caso, a questão “como calcular você mesmo a sua pensão?” também é relevante. Mas para que os cálculos independentes sejam corretos, é necessário realizar várias ações sequenciais.
Primeiro, você deve obter informações sobre sua posição - se ela se enquadra na categoria preferencial. Você pode obter essas informações no site do Fundo de Pensões, que contém uma lista de profissões que permitem que os especialistas se aposentem mais cedo do que os demais cidadãos.
Caso a profissão desejada tenha sido encontrada na lista, as demais ações se limitarão à determinação de períodos específicos de trabalho que serão contabilizados como tempo de serviço. Nesta fase, é importante estar atento tanto ao tempo de serviço como à instituição em cujos muros teve de trabalhar, uma vez que existe também uma lista de empresas pertencentes à categoria preferencial.
E depois de ordenados os dados do ex-empregador, é necessário verificar se as informações recebidas atendem aos requisitos da legislação em vigor. A seguir, vale saber quantos pontos são garantidos pela soma dos anos trabalhados, levando em consideração as alíquotas das contribuições previdenciárias. Essas informações também podem ser encontradas na PF.
O número de pontos resultante deve ser multiplicado pelo coeficiente previdenciário, e o resultado será o valor da pensão preferencial.
Usando o serviço eletrônico
Para quem deseja seguir o caminho mais simples, faz sentido ficar atento à calculadora de pensões, que se encontra no site oficial do Fundo de Pensões da Federação Russa. Este programa simplificará bastante o processo de cálculo dos indicadores necessários.
Este serviço leva em consideração todos os insumos atuais que podem afetar o tamanho da pensão e o momento da aposentadoria. Basta preencher todos os campos disponibilizados, o que não é uma tarefa difícil.
A calculadora de pensões permite que você obtenha uma imagem mais objetiva. Ao realizar os cálculos, ele leva em consideração, por exemplo, o serviço militar. E embora este período não seja definido como tempo de serviço, um cidadão da Federação Russa recebe 1,8 pontos por isso.
Todos os anos dedicados ao trabalho oficial são considerados. A exceção neste caso é a licença maternidade e a licença maternidade. Aliás, os pontos de licença parental também são levados em consideração.
É importante notar também que um cidadão da Federação Russa pode receber um complemento de pensão de 25% se tiver vivido numa zona rural e trabalhado no sector agrícola nos últimos 30 anos.
Muitos estão interessados em saber como a experiência de trabalho adquirida durante a era soviética será levada em consideração e se ela terá algum significado. Sem esta informação, é difícil compreender como calcular a pensão para uma mulher nascida em 1961 e outros cidadãos que começaram a trabalhar durante a era soviética.
Em primeiro lugar, deve-se notar que a experiência obtida antes de 2002, inclusive antes da formação da Federação Russa, é levada em consideração. Se antes da reforma o número de anos de trabalho chegasse a 27, será calculado um coeficiente para eles. Seu tamanho será composto por duas parcelas: 0,55 para 20 anos de experiência antes de 2002 e 0,01 para cada 12 meses além da norma especificada, que será de 0,07 em um período de sete anos. Com isso, o coeficiente em que o salário será convertido será de 1,2.
Mas, infelizmente, para muitos cidadãos, o salário soviético não é realmente levado em consideração no cálculo das pensões. Em vez disso, é considerado o salário médio do país no período de 2000 a 2001, que foi igual a 1.647 rublos. O salário soviético é subtraído para determinar com precisão o capital previdenciário. A estes indicadores serão acrescentadas as deduções e o tempo de serviço registados após a reforma.
Em média, um cidadão que trabalhou 35 anos e recebeu um salário de 20.000 rublos. poderá contar com uma pensão de 35% do seu valor, ou seja, pouco mais de 7.000 rublos. Este exemplo talvez não totalmente otimista de cálculo de pensões será relevante para os cidadãos que já trabalhavam ativamente durante a era soviética. A única vantagem é que, ao trabalhar na idade de aposentadoria, os pagamentos são mantidos.
Pessoal militar
O processo de determinação do valor da pensão para esta categoria de cidadãos tem características próprias que devem ser tidas em consideração. Portanto, ao entender como calcular uma pensão militar, você precisa saber que a calculadora de pensões, neste caso, levará em consideração os seguintes indicadores:
-Tempo de serviço. A duração da atividade laboral tem impacto direto no valor dos pagamentos. Somente devido a este indicador os subsídios monetários aos militares podem ser aumentados em 50%. Além disso, cada ano irregular traz outro aumento de 3%.
- Incapacidade resultante de qualquer doença. Nesse caso, o prêmio pode chegar a 75%.
- Receber deficiência enquanto servia no exército russo. Nessas circunstâncias, a pensão pode ser aumentada em no máximo 130%, mas o valor exato do aumento depende do grupo obtido após exame médico.
Falando sobre como calcular a pensão do Ministério da Administração Interna, é importante destacar que ela é formada praticamente de acordo com o mesmo esquema dos militares. Aqui, o cálculo também é baseado em fatores como salário de categoria especial e cargo que influenciam o aumento do nível de pagamentos.
Como vão as coisas com IP?
Para se qualificar, você deve ter pelo menos 15 anos de experiência. É importante aqui esclarecer que o tempo de serviço é definido como os períodos em que foram efectuadas contribuições para o Fundo de Pensões, não importando realmente se nesse momento foi exercida actividade empresarial activa ou não.
Neste caso, os empresários individuais serão contabilizados no tempo de serviço pelos mesmos períodos que no caso dos restantes cidadãos (licença maternidade, tempo de serviço militar, assistência a deficientes, etc.).
Quanto a você, precisará de pelo menos 30 deles para se aposentar.
Resultados
Assim, entendendo como calcular uma pensão de velhice, podemos tirar a seguinte conclusão: o Estado pretende formular objetivamente o valor dos pagamentos às diferentes categorias de cidadãos. É por isso que existem tantas entradas na fórmula de cálculo. Quanto a fazer você mesmo o cálculo, a forma mais rápida de realizar esta tarefa é utilizar a calculadora de pensões do site do Fundo de Pensões.
Os direitos previdenciários dos cidadãos são formados em coeficientes previdenciários individuais. Todos os direitos previdenciários anteriormente constituídos foram convertidos sem redução em coeficientes previdenciários e são levados em consideração na atribuição de um seguro de pensão.
As condições para o surgimento do direito à pensão de seguro de velhice nas condições gerais são:
- atingir a idade de 65 anos - para os homens, 60 anos - para as mulheres (tendo em conta as disposições transitórias previstas no Anexo 6 da Lei n.º 400-FZ). Certas categorias de cidadãos têm direito a receber antecipadamente uma pensão de seguro de velhice;
- para pessoas que ocupam cargos governamentais na Federação Russa e cargos governamentais em entidades constituintes da Federação Russa ocupados em caráter permanente, cargos municipais ocupados em caráter permanente, cargos no serviço público estadual da Federação Russa e cargos no serviço municipal - a idade especificado no Anexo 5 da Lei nº 400-FZ . Já em 2017, iniciou-se o processo de aumento da idade de reforma dos funcionários públicos, semestralmente, para 65 anos (homens) e 63 anos (mulheres). A partir de 1º de janeiro de 2021, o passo para aumentar a idade de aposentadoria aumentará - um ano por ano. Assim, a idade de reforma dos funcionários públicos é alinhada com a proposta de taxa de aumento da idade geralmente estabelecida para todos.
Além disso, se essas pessoas tiverem uma experiência de seguro de pelo menos 42 e 37 anos (homens e mulheres, respectivamente), uma pensão de seguro de velhice pode ser-lhes atribuída 24 meses antes de atingirem a idade especificada, mas não antes de atingirem a idade de 60 e 55 anos (homens e mulheres, respectivamente).
- ter pelo menos um período de seguro15 anos (a partir de 2024) tendo em conta as disposições transitórias do art. 35 da Lei de 28 de dezembro de 2013 nº 400-FZ;
- disponibilidade de um valor mínimo de coeficientes de pensão -pelo menos 30 (a partir de 2025) tendo em conta as disposições transitórias do art. 35 da Lei de 28 de dezembro de 2013 nº 400-FZ.
Cidadãos especificados na parte 1 do artigo 8.º, n.ºs 19 a 21 da parte 1 do artigo 30.º, n.º 6 da parte 1 do artigo 32.º da Lei N 400-FZ “Sobre Seguros de Pensões” e que, no período a partir de 1º de janeiro , 2019 a 31 de dezembro de 2020, atingiram a idade que dá direito a uma pensão de seguro de velhice (incluindo a sua atribuição antecipada) de acordo com a legislação da Federação Russa em vigor antes de 1º de janeiro de 2019, ou terão adquirido experiência nas respectivas modalidades de trabalho exigidas para a atribuição antecipada de pensão, poderá ser constituída pensão de seguro de velhice antes de atingir a idade ou do início dos prazos previstos, respectivamente, nos Anexos 6 e 7 da referida Lei Federal, mas não mais de seis meses antes de atingir essa idade ou do início de tais prazos.
O número de coeficientes de pensão depende das contribuições de seguro acumuladas e pagas ao sistema de seguro de pensão obrigatório e do tempo de experiência de seguro (trabalho).
Por cada ano de actividade laboral de um cidadão, sujeito à acumulação de contribuições de seguro para o seguro de pensões obrigatório pelas entidades patronais ou pagas pessoalmente por ele, os direitos de pensão são constituídos sob a forma de coeficientes de pensão.
O número máximo de coeficientes de pensões por ano a partir de 2021 é 10, em 2020 - 9,57.
Quantos coeficientes de pensão
pode ser cobrado de você em 2020?
Insira seu valor mensal
salários antes do imposto de renda pessoal:
Erro! Insira um salário superior ao salário mínimo na Federação Russa em 2020 - 12.130 rublos.
Resultados do cálculo
Número de pontos de pensão
por ano: 9,13
A opção de pensões no sistema de seguro de pensões obrigatório afeta o cálculo dos coeficientes anuais de pensões. Na constituição apenas de um seguro de pensão, o número máximo de coeficientes anuais de pensão é 10, uma vez que todas as contribuições de seguro se destinam à formação de um seguro de pensão. Ao optar por formar um seguro e uma pensão por capitalização ao mesmo tempo, o número máximo de coeficientes de pensão anuais é 6,25.
Os cidadãos nascidos em 1967 e menos que, antes de 31 de dezembro de 2015, tenham optado por constituir um seguro e uma pensão por capitalização no regime de pensões obrigatórias podem, a qualquer momento, recusar-se a constituir uma pensão por capitalização e direcionar 6% das contribuições de seguro para formar apenas uma pensão de seguro .
Além disso, os cidadãos nascidos a partir de 1967, a favor dos quais as contribuições para o seguro de pensões obrigatório começarão a ser acumuladas pelo empregador pela primeira vez após 1 de janeiro de 2014, têm a oportunidade de escolher uma opção de provisão de pensões (formar apenas um pensão de seguro ou formar uma pensão de seguro e uma pensão por capitalização) no prazo de cinco anos a partir da data da primeira acumulação de prêmios de seguro. Se o cidadão não tiver completado 23 anos, o prazo determinado é prorrogado até ao final do ano em que completa 23 anos.
Ao escolher uma opção previdenciária, deve-se levar em consideração que a pensão do seguro tem garantia de aumento pelo Estado por meio de indexação anual. Os fundos de pensões financiados são investidos no mercado financeiro pela PFN ou sociedade gestora escolhida pelo cidadão. A rentabilidade da poupança previdenciária depende do resultado do seu investimento, ou seja, pode haver perda do seu investimento. Nesse caso, apenas o valor dos prêmios de seguro pagos tem garantia de pagamento. A poupança previdenciária não é indexada.
Todos os cidadãos nascidos a partir de 1966 têm uma opção de pensão - a formação apenas de um seguro de pensão.
A obtenção do direito a uma pensão de seguro depende do ano em que a pensão de seguro foi atribuída
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Período mínimo de seguro |
Quantidade mínima de coeficientes de pensão individuais |
Valor máximo do coeficiente anual de pensão individual |
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em caso de recusa de constituição de pensão por capitalização |
ao formar uma pensão financiada |
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2025 e mais tarde |
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*De 2015 a 2020, independentemente da escolha da opção de pensão no regime de pensões obrigatórias, todos os cidadãos terão apenas direitos de pensão. Neste sentido, o valor máximo do coeficiente anual de pensão individual é o mesmo para qualquer opção de constituição de pensões.
A pensão do seguro de velhice é calculada pela fórmula:
PENSÃO DE SEGURO = SOMA DOS SEUS COEFICIENTES DE PENSÃO * CUSTO DO COEFICIENTE DE PENSÃO na data da pensão + PAGAMENTO FIXO
SP = IPC * SIPC + VF , Onde:
- JV - pensão de seguro
- CIP - esta é a soma de todos os coeficientes de pensões acumulados na data de atribuição de uma pensão de seguro a um cidadão
- SIPC - o valor do coeficiente de pensão na data de atribuição da pensão do seguro.
Ao atribuir uma pensão a partir de 01/01/2020 = 93,00 rublos. Indexado anualmente pelo estado.
- VF - pagamento fixo.
Assim, o cálculo da pensão do seguro em 2020 é realizado de acordo com a fórmula:
SP = IPK * 93,00 + 5686,25
Além disso, o valor dos seus coeficientes de pensão (IPC) aumenta significativamente ao solicitar uma pensão de seguro de velhice pela primeira vez (inclusive antes do previsto) após o surgimento do direito a ela. Para cada ano de pedido posterior de pensão, a pensão do seguro aumentará nos coeficientes de prémio correspondentes.
Por exemplo, se solicitar uma pensão 5 anos depois de atingir a idade de reforma, o pagamento fixo aumentará 36% e a soma dos seus coeficientes de pensão individuais aumentará 45%; e se for após 10 anos, o pagamento fixo aumentará 2,11 vezes e a soma dos seus coeficientes de pensão individuais 2,32 vezes.
Desde janeiro de 2015, ocorreu outra conversão dos direitos de pensão, agora em pontos de pensão. Pela primeira vez desde o período soviético, a conversão dos direitos de pensão na Rússia foi realizada em 2002 - em capital de pensão.
A partir de 1º de janeiro de 2015, com base nas leis nº 400-FZ e nº 424-FZ que entraram em vigor em 28 de dezembro de 2013, os seguros e as parcelas capitalizadas da pensão de velhice passaram a ser pensões independentes.
Lembramos que a pensão por capitalização é formada e calculada de acordo com o antigo princípio (ainda permanece relevante apenas para os cidadãos nascidos em 1967 e menos), e a pensão do seguro é calculada de acordo com a nova fórmula - com base nos pontos de pensão acumulados por o cidadão durante a sua vida profissional.
SPS = FV × PC 1 + IPK × SPK × PC 2,
onde SPS é a pensão do seguro.
FV - pagamento fixo.
PC 1 - coeficiente de bônus para aumento da remuneração fixa em aposentadoria posterior.
IPC - coeficiente previdenciário individual.
SPK é o valor do coeficiente previdenciário no momento do registro da pensão.
PC 2 - coeficiente de bónus para aumento do coeficiente de pensão individual se o cidadão continuar a trabalhar apesar de atingir a idade de reforma ou outra condição para o surgimento do direito à pensão do seguro.
Para compreender como é calculada a pensão de velhice de acordo com a nova fórmula, consideremos quais são e como são calculados os seus principais componentes: uma prestação fixa (a antiga parte básica) e um coeficiente de pensão individual, bem como quem terá direito aos coeficientes de bônus.
Assim, nos familiarizamos com os conceitos gerais sobre como calcular uma futura pensão. Agora vamos abordar esse tópico com mais detalhes.
Parte fixa da pensão do seguro
Para o cálculo da pensão de velhice, deve ter conhecimento da existência de uma prestação fixa (doravante designada por FV) ao seguro de pensão estabelecido no art. 16 Lei Federal “Sobre Seguros de Pensões” nº 400-FZ de 28 de dezembro de 2013. Em 2019, o pagamento foi de RUB 5.334,19. Este é o mínimo garantido pelo Estado para cada cidadão russo em idade de aposentadoria. Duas vezes por ano, o PV é indexado: no dia 1 de fevereiro, tendo em conta a subida dos preços ao consumidor, e no dia 1 de abril, com base nos rendimentos do Fundo de Pensões do período anterior. A compensação do Primeiro de Abril é declarada na legislação como possível, e a possibilidade é determinada pelo governo russo.
Pagamento fixo do seguro de pensão para diversas categorias de cidadãos, pensão do norte
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Gr-não tem direito ao ATP |
Número de dependentes |
Tamanho PV (esfregar.) 1 |
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Menores de 80 anos e sem deficiência |
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Aqueles que atingiram 80 anos ou pessoas com deficiência do 1º grupo |
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Menores de 80 anos e sem deficiência, trabalhados no Extremo Norte há pelo menos 15 anos, experiência em seguros de pelo menos 20 e 25 anos para mulheres e homens, respectivamente |
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Aqueles que atingiram 80 anos ou são deficientes do grupo 1, trabalharam no Extremo Norte há pelo menos 15 anos, possuem carteira de seguro de pelo menos 20 e 25 anos para mulheres e homens, respectivamente |
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Menores de 80 anos e sem deficiência, ter trabalhado no Extremo Norte há pelo menos 20 anos, experiência em seguros de pelo menos 20 e 25 anos para mulheres e homens, respectivamente |
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Aqueles que atingiram 80 anos ou são deficientes do grupo 1, trabalharam no Extremo Norte há pelo menos 20 anos, possuem carteira de seguro de pelo menos 20 e 25 anos para mulheres e homens, respectivamente |
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Experiência profissional na agricultura há pelo menos 30 anos, não exerce atividades com seguro previdenciário obrigatório, reside em zona rural 2 |
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1 Os valores são arredondados para centésimos de rublo
Coeficiente de pensão individual - a base da pensão do seguro
O coeficiente previdenciário individual (doravante denominado IPC) é uma inovação na prática de cálculo das pensões. Tornou-se um componente chave na fórmula para uma velhice segura. Pode-se até dizer - a base para um cidadão que deseja se sustentar após a aposentadoria e viver com dignidade. Quanto maior o IPC do pensionista, maior a chance de atingir esse objetivo.
O IPC é determinado no momento do registo da pensão de velhice e consiste na soma dos coeficientes de pensão anuais (doravante designados por APC) ou pontos de pensão acumulados anualmente a um cidadão no processo de trabalho oficial com um “ salário branco”. Ou seja, para aqueles anos em que os empregadores transferiram os prémios de seguro para o futuro pensionista.
A nova legislação previdenciária determinou também outros períodos para os quais serão acumulados pontos de pensão aos cidadãos, e previu coeficientes de aumento do IPC e do FV - para posterior registro da implementação dos direitos previdenciários.
Como é calculada a pensão em 2018-2019, existem diferenças em relação ao cálculo de 2017
Agora, a fórmula para calcular o coeficiente anual de pensão é assim:
GPC = SSP / SSM × 10
Três quantidades estão envolvidas no cálculo do GPC:
Não conhece seus direitos?
- O valor das contribuições para pensões de seguro provenientes da renda anual de um cidadão (SSP).
- O valor dos prêmios de seguro é de 16% do salário contributivo máximo, estabelecido anualmente pelas resoluções do Governo da Federação Russa (SSM).
- Multiplicador 10. Foi introduzido para facilitar o cálculo dos pontos de pensão. Além disso, 10 é o número máximo de pontos de pensão anuais que podem ser atribuídos a um cidadão num exercício contabilístico.
Mas os futuros pensionistas poderão receber 10 pontos por ano de faturação apenas a partir de 2021. E só quem não participa da formação da sua pensão por capitalização.
Valores máximos do coeficiente previdenciário por ano
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Ano de concessão da pensão de velhice |
Valor máximo do IPC com contribuições para previdência capitalizada |
Valor máximo do IPC sem contribuições para uma pensão capitalizada |
1 No cálculo dos coeficientes previdenciários, os valores são arredondados para três casas decimais.
No cálculo da pensão de velhice, somam-se os pontos de pensão de todos os anos em que o trabalhador recebeu contribuições de seguro dos empregadores para o fundo de pensões obrigatório e é apresentado um coeficiente de pensão individual. Quanto mais tempo o cidadão trabalhou e quanto maior for o seu salário, maior será o seu IPC. Assim, quanto maior o IPC do cidadão, maior será o seu rendimento previdenciário.
IPC= GPC 2015 + GPC 2016 +…GPC 2030
onde GPC 2015 é o número de pontos de pensão ganhos por um cidadão em 2015, GPC 2016 - em 2016, etc.
Cálculo do coeficiente individual: quais anos são melhores para cursar
Vamos tentar calcular nós mesmos a nossa pensão. Conforme mencionado acima, o coeficiente anual de pensões é igual ao rácio entre as contribuições para pensões de seguros e o rendimento anual de um cidadão e as contribuições máximas para pensões de seguros estabelecidas pelo Estado no exercício contabilístico, multiplicado por 10. Para maior clareza, daremos exemplos . Mas, primeiro, recordemos que o montante total das contribuições para o seguro de pensões pagas pelo empregador ao trabalhador é igual a 22% do seu salário. Deles:
- 6% vão para a chamada parte solidária do Fundo de Pensões, a partir da qual é paga aos actuais pensionistas uma prestação fixa (parte básica) da pensão do seguro;
- 16% destinam-se à formação da pensão do seguro do trabalhador ou, a seu pedido, 10% vão para a parte seguradora e 6% para a parte capitalizada.
Um exemplo de cálculo do CPC com dedução para uma pensão de seguro de 16% da renda
O salário de um cidadão em 2018 é de 20.000 rublos. por mês. O valor das contribuições de seguro que o empregador pagará ao Fundo de Pensões será igual a: 20.000 rublos. × 12 meses × 16% = 38.400 rublos.
Em 2019, o salário contributivo máximo é de RUB 796.000. O valor máximo das contribuições de seguro sobre a renda de um funcionário é de RUB 127.360.
GPC = 38.400 / 127.360 × 10 = 3,015
O coeficiente anual de pensão de um cidadão em 2019 será de 3.015 pontos de pensão.
Um exemplo de cálculo do CPC com dedução para uma pensão de seguro de 10% da renda
Para maior clareza, consideremos um cidadão com o mesmo salário de 2019. Seu empregador contribui apenas com 10% para a pensão do seguro e os 6% restantes vão para a pensão por capitalização. O valor das contribuições previdenciárias para a pensão do seguro de cidadão durante o ano será: 20.000 rublos. × 12 meses × 10% = 24.000 rublos.
GPC = 24.000 / 127.360 × 10 = 1,884
O coeficiente anual de pensão de um cidadão em 2019 será de 1.884 pontos de pensão.
Uma vez que o tamanho das pensões futuras depende diretamente do valor do complexo de capital civil, fica claro pelos exemplos que a fórmula de cálculo dos pontos de pensão defende a recusa de participação na formação de uma pensão por capitalização.
Pontos de pensão adicionais: como verificar a exatidão do acúmulo
Para além dos pontos de pensão atribuídos ao cidadão trabalhador pelo pagamento das contribuições previdenciárias do seguro pela sua entidade patronal, no cálculo do IPC são tidos em consideração outros períodos durante os quais as contribuições previdenciárias não foram pagas ao cidadão. Para cada ano civil completo, o GPC é acumulado nas seguintes circunstâncias.
- Cuidar de um dos pais para uma criança até 1,5 anos (não mais de 6 anos no total):
- para o 1º – GPC = 1,8;
- para o 2º – GPC = 3,6;
- para o 3º ou 4º - GPC = 5,4. - Cuidar de criança com deficiência, pessoa com deficiência do grupo I, pessoa com mais de 80 anos - GPC = 1,8.
- Serviço militar por conscrição - GPC = 1,8.
Custo em pontos
O custo de 1 ponto de pensão em 2019 é de 87,24 rublos. Aumentará anualmente:
- 1º de fevereiro de acordo com a taxa de inflação do ano passado.
- 1º de abril, de acordo com uma fórmula que inclui valores como o valor das receitas para o orçamento do Fundo de Pensões na forma de prêmios de seguros e transferências federais.
Probabilidades premium
Apesar de na Rússia a idade de reforma chegar muito mais cedo do que na maioria dos outros países do mundo, os legisladores russos não tomaram o caminho de aumentar o limite de idade para elegibilidade para uma pensão de velhice. Mas incluíram ferramentas na fórmula de cálculo das pensões que incentivam as pessoas a reformarem-se mais tarde por sua própria vontade.
Se o cidadão, tendo atingido a idade da reforma e o início dos direitos à pensão, não usurpar o recebimento de fundos do Fundo de Pensões, ou seja, não requerer o seguro de pensão, mas continuar a trabalhar, a legislação prevê um coeficiente de aumento de o pagamento fixo da pensão do seguro (em nossa fórmula PC 1) e o coeficiente de aumento do coeficiente de pensão individual (PC 2).
Indicadores de coeficientes de bônus para meses completos de adiamento voluntário do recebimento de pensão
|
Número de meses |
Coeficiente de aumento do IPC |
Fator de aumento de PV |
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120 ou mais |
Com base nos indicadores acima, é fácil calcular que se um cidadão não solicitar uma pensão de seguro no prazo de 10 anos após ter direito a ela, o PV aumentará em 2,11, o IPC - em 2,32 vezes. E a pensão do seguro de velhice aumentará quase 2,5 vezes.
Conversão de “antigos” direitos de pensão em pontos
Os cidadãos que atingiram a idade da reforma em 2015 ou que a atingirão alguns anos depois estão preocupados com o que acontecerá aos seus direitos à pensão, que até agora eram medidos em rublos e não em pontos. A mesma questão preocupa quem já recebe uma pensão de velhice - afinal, a sua posterior indexação será feita com base em pontos de pensão, que parecem não ter.
A nova legislação previdenciária prevê uma fórmula segundo a qual os direitos previdenciários formados antes de 1º de janeiro de 2015 também serão convertidos em pontos:
PC = SCH/SPK
SCH - parcela securitária da previdência trabalhista em 31 de dezembro de 2014, excluindo a parcela básica e capitalizada.
SPK é o valor do ponto de pensão no momento da aposentadoria.
A soma de pontos resultante constituirá o coeficiente de pensão individual do cidadão se este já for beneficiário de uma pensão de seguro ou se reformar, por exemplo, em 2019, ou será adicionada aos coeficientes de pensão anuais subsequentes para a retirada do IPC.
Exemplos de como a pensão é calculada
Voltemos à nova fórmula previdenciária:
SPS = FV × PC 1 + IPK × SPK × PC 2
Agora sabemos como são calculados seus componentes e podemos saber o tamanho aproximado da futura pensão.
Exemplo 1. Aposentadoria ao atingir a idade de aposentadoria
A cidadã Ivanova atinge a idade de aposentadoria em 2017. Em 2015, os seus direitos de pensão foram convertidos em 70 pontos de pensão. Para 2015-2017, Ivanova ganhará mais 5 pontos.
A cidadã Ivanova gozou de licença maternidade duas vezes durante 1 ano para cuidar de uma criança de até um ano e meio. Para o primeiro filho ela recebeu 1,8 pontos de pensão, para o segundo - 3,6.
Somando todos os pontos de pensão, obtemos o IPC da cidadã Ivanova no momento do direito de requerer o seguro de pensão - 80,4 pontos.
Suponhamos que o valor mínimo de um pagamento fixo (FP) para uma pensão de seguro em 2017 seja de 5.000 rublos e o custo de um ponto de pensão (SPK) seja de 100 rublos. A cidadã Ivanova não tem motivos para usar coeficientes de bônus, então a fórmula para calcular sua pensão é a seguinte:
SPS = FV + IPK × SPK
Calculamos a pensão do seguro de velhice da cidadã Ivanova:
5.000 rublos. + 80,4 × 100 rublos. = 13.040 rublos.
Exemplo 2. Aposentadoria após surgimento do direito a uma pensão de seguro
Vamos tentar calcular a renda mensal de um aposentado de um futuro distante. Consideremos uma opção condicionalmente ideal para calcular uma pensão decente usando a nova fórmula. Afinal, como nos asseguram os legisladores, todos os seus esforços e reformas visam alcançar um nível de vida digno para os reformados russos. Então, vamos sonhar de acordo com a nova fórmula.
O cidadão Petrov começou a trabalhar em 2015 aos 17 anos. Depois de trabalhar por um ano, ele foi convocado para o exército e serviu por dois anos. Ele recebeu 3,6 pontos de pensão pelo serviço militar.
O cidadão Ivanov concluiu o ensino superior por correspondência e trabalhou sem interromper o período de seguro até à idade da reforma e 5 anos após a disponibilização do direito a uma pensão de seguro. No total, ao longo de 48 anos de experiência em seguros, ele ganhou 400 pontos de pensão. Juntamente com os pontos “militares”, o seu IPC foi de 403,6 pontos.
Suponhamos que quando o cidadão Petrov se aposentar em 2063, levando em consideração todas as indexações possíveis, o PV será de 20.000 rublos. Mas o cidadão Petrov trabalhou no Extremo Norte durante 20 anos, pelo que o seu subsídio financeiro aumentou em 30% e ascende a 26.000 rublos.
Os coeficientes de bônus de Petrov para 5 anos de diferimento voluntário da pensão são: para um pagamento fixo - 1,27, para um coeficiente de pensão individual - 1,34.
Deixe o custo de um ponto de pensão em 2063 ser de 600 rublos.
Calculamos a pensão de velhice do cidadão Petrov, levando em consideração os coeficientes de bônus:
26.000 rublos. × 1,27 + 403,6 × 600 rublos. × 1,34 = 324.527,42 rublos.
Claro, é difícil imaginar o que acontecerá com o rublo até 2063, mas hoje parece mais do que decente.
É preciso dizer que o cálculo da pensão de velhice dado de acordo com a nova fórmula é aproximado. Não só no segundo exemplo, mas também no primeiro. Se você deseja obter um resultado mais preciso, registre-se no site do Fundo de Pensões Russo. O Fundo de Pensões já dispõe de toda a informação sobre os direitos à pensão dos cidadãos oficialmente activos ou activos até à data constituídos, nomeadamente o número de anos e meses de experiência em seguros e o número de pontos de pensão já adquiridos. Essas informações podem ser visualizadas na conta pessoal do segurado. Insira informações adicionais na calculadora de pensões sobre seu trabalho e salário atuais e outros períodos para os quais os pontos de pensão são calculados. Clique no botão “Calcular” e você saberá o valor da sua pensão. Planeje um descanso merecido com base no resultado obtido, se for do seu interesse. Ou, se possível, tome medidas para aumentar a sua futura pensão. Agora você sabe como fazer isso.
Posso agora contar com uma pensão preferencial? Se sim, como calculá-lo?
Se a nova reforma das pensões prevê a provisão de pensões preferenciais é uma preocupação para aqueles que trabalharam em indústrias perigosas, na educação, na medicina, etc. Sim, hoje as pensões preferenciais foram preservadas.
É bastante natural que esses cidadãos também estejam interessados em saber como calcular uma pensão preferencial. Digamos desde já que não se deve procurar diferenças especiais no cálculo de uma pensão preferencial em relação ao cálculo de uma normal, visto que se toma como base a mesma fórmula, a sua dimensão depende diretamente da quantidade de pontos acumulados , que são considerados desde 2015. As deduções são transferidas para estes para o sistema de seguro de pensões obrigatório, através da fórmula:
IPO/NPO x 10
IPO - o valor das contribuições individuais para pensões no ano,
NPO - o valor padrão das contribuições previdenciárias do ano.
No entanto, será muito mais fácil não fazer cálculos independentes, mas sim ir ao site do Fundo de Pensões e utilizar a calculadora de pensões aí disponível.
O que, em primeiro lugar, afeta o tamanho da futura pensão, descobriu um correspondente do VN.ru com a ajuda de especialistas da filial regional do Fundo de Pensões da Rússia.
A pensão do seguro é constituída por fundos transferidos pelo empregador ao seu empregado ao longo da sua vida profissional. Já a pensão do seguro é calculada através de um sistema de pontos, que o cidadão ganha anualmente e soma ao longo de toda a sua carreira profissional. A ele é adicionado um pagamento do Estado (pagamento fixo) - um análogo da parte básica da pensão. Hoje seu tamanho é de cerca de cinco mil rublos. A pensão, assim como o pagamento fixo, é indexada anualmente pela inflação. Existe também outro tipo de pensão financiada. É recebido por quem tem poupança previdenciária.
A maioria das pessoas na Rússia hoje recebe uma pensão de seguro de velhice. Existem três condições específicas para a sua nomeação. A primeira é atingir a idade de reforma geralmente estabelecida (actualmente é de 55 anos para as mulheres e 60 anos para os homens). A segunda condição é a presença de uma duração mínima de experiência em seguros - pelo menos 15 anos (este indicador está a ser introduzido passo a passo: este ano são necessários 9 anos, no próximo ano serão 10, etc.). E a terceira condição é a presença de um número mínimo de coeficientes previdenciários individuais (deveria haver pelo menos 30 até 2024, e em 2018 - 13,8).
O que determina o tamanho da sua pensão hoje? A pensão é calculada em função do número de coeficientes de pensão individuais ganhos. A soma dos coeficientes que uma pessoa ganhou ao longo de toda a sua carreira é multiplicada pelo custo de um coeficiente. A partir disso obtém-se o valor da pensão do seguro. Quanto maior o salário, maior o coeficiente.
“Em primeiro lugar, o tamanho da futura pensão é influenciado pelo tamanho do salário oficial (“branco”) - para o emprego oficial”, lembra Lyudmila Yakushenko, vice-gerente da filial do PFR para a região de Novosibirsk. - A partir do vencimento oficial, o empregador contribui para o fundo de pensões, onde toda esta informação é considerada sob a forma de direitos à pensão. Agora, cada pessoa oficialmente empregada e segurada no sistema de seguro de pensões obrigatório pode entrar na sua conta pessoal no site do Fundo de Pensões e ver quantos coeficientes individuais já ganhou neste momento.”
Vice-gerente da filial da PFR para a região de Novosibirsk, Lyudmila Yakushenko
O que é que as pessoas em idade de pré-reforma precisam de fazer agora para aumentar a sua pensão? A resposta é simples - o valor da pensão afeta diretamente o salário oficial e é levado em consideração ao longo de toda a vida profissional de uma pessoa. Além disso, o tamanho da pensão é diretamente afetado pelo tempo de serviço. Quanto maior o tempo de serviço, mais uma pessoa ganha, mais prêmios de seguro são pagos por ela e maior será o valor dos coeficientes de pensão individuais. Portanto, a influência do tempo de serviço e dos salários oficiais no tamanho da pensão é óbvia.
Aliás, o tempo de serviço não inclui apenas a atividade laboral. A lei prevê períodos para os quais também são fixados determinados coeficientes - que são tidos em consideração na atribuição de uma pensão. Por exemplo, trata-se do serviço militar por conscrição ou do período de cuidado de uma criança até um ano e meio.
“O tamanho da pensão também pode ser afetado por uma aposentadoria posterior”, explica Lyudmila Yakushenko. - Se uma pessoa decidir atribuir-lhe uma pensão depois da idade de reforma estabelecida, então, para cada ano completo de aplicação posterior (idade de reforma) - são estabelecidos coeficientes adicionais para ela. Por exemplo, se uma mulher decidiu se aposentar não aos 55, mas aos 56, então sua pensão de seguro aumenta 1,07 vezes, 5 anos depois - 1,45.”
“Na verdade, não é tão importante qual é exatamente a fórmula de cálculo das pensões em vigor agora - é importante que a pessoa tenha um salário oficial, um certo tempo de experiência profissional jurídica”, diz Lyudmila Yakushenko.
O próximo ponto também é importante - você não pode ganhar uma pensão alta apenas nos últimos dois anos de sua carreira. No cálculo da pensão tem-se em conta toda a contribuição para a formação durante toda a vida profissional: não só o valor do salário, eventualmente elevado, no final da carreira, mas toda a sua actividade laboral ao longo da vida.
No cálculo das pensões, apenas serão tidas em consideração as informações oficiais. Deixe-nos lembrá-lo novamente. Hoje você pode ver na sua conta pessoal do Fundo de Pensões qual será o coeficiente individual. Esta informação chega ao Fundo de Pensões por parte do empregador, pelo que o tamanho da futura pensão depende da sua consciência.
Ao contrário das pessoas em idade de pré-reforma, os jovens ainda não pensam no tamanho da sua futura pensão. Mas agora vale a pena esclarecer as perspectivas para o valor esperado dos pagamentos. Porque para os jovens especialistas, antes de mais nada, o indicador de “pureza” dos salários é importante. Se no futuro uma pessoa pretende receber uma pensão digna, o salário não deve ser “preto” ou “cinza”. Apenas os salários oficiais, “brancos”, dão a oportunidade de acumular uma pensão decente.
“A formação do direito previdenciário de uma pessoa começa desde o primeiro dia de vida profissional. E se, além do trabalho principal, houver renda adicional, também é importante ter um contrato oficial de trabalho, que preveja contribuições para o fundo de pensão”, lembra Lyudmila Yakushenko.
À nossa frente está a implementação de uma nova lei de pensões. Se a idade de reforma aumentar, como isso afetará o aumento dos montantes das pensões? Os especialistas em fundos de pensões estão confiantes de que o princípio da acumulação permanecerá o mesmo se o projeto de lei sobre o aumento da idade de reforma for implementado. Se uma pessoa trabalhar mais, terá mais fundos, a partir dos quais serão calculadas as pensões.
Agora, há muitos pensionistas que continuam a trabalhar enquanto recebem uma pensão. De acordo com a filial regional do Fundo de Pensões da Rússia, hoje na região de Novosibirsk 25% do número total de pensionistas trabalham. Foi-lhes atribuída uma pensão, que é paga sem ter em conta as indexações em vigor, mas anualmente, a partir de 1 de agosto, é recalculada tendo em conta a contribuição laboral do ano civil anterior. Para os pensionistas não activos, os pagamentos são indexados anualmente. O coeficiente é determinado pelo Governo da Federação Russa. Por exemplo, desde janeiro de 2018, as pensões de seguros foram indexadas em 3,7%.
Toda pessoa deseja receber um dinheiro decente e esse desejo não depende da idade. Mas em termos de pensões na Rússia existem problemas significativos. Portanto, muitos estão interessados nos fatores que realmente influenciam o tamanho da pensão. Este material examina os fatores que influenciam o tamanho da pensão e também analisaremos se é necessária a ajuda de um advogado em Moscou para calcular uma pensão.
Disposições gerais
Em primeiro lugar, cabe esclarecer que este artigo incidirá exclusivamente sobre as pensões trabalhistas seguradas. Pensões especiais são temas de outros artigos que estão em nosso site.
Dado que a Rússia tem um sistema de pensões de seguros desde 2002, os cidadãos determinam efectivamente o seu próprio destino em termos de pensões. E se tudo for feito corretamente, e não de forma aleatória, os cidadãos não terão dúvidas sobre quando as pensões dos reformados serão aumentadas quando se reformarem.
Ou seja, em vez do conceito de antiguidade, adotado na URSS e utilizado na Rússia até 2002, foi introduzido o conceito de períodos de seguro. E o valor que é pago ao pensionista não pode mais ser considerado como assistência social ou subsídio estatal. Pelo contrário, é um retorno de fundos (tendo em conta a inflação e a indexação) que o Estado retirou do salário de uma pessoa quando ela estava a trabalhar.
O estado, claro, paga uma determinada parte fixa, mas seu volume é pequeno comparado ao restante “corpo” do pagamento. E o restante do valor recebido mensalmente é formado com base nos pontos acumulados pelo cidadão. O coeficiente pessoal (pontos) é formado a partir dos pagamentos efetuados pelo próprio cidadão (se ele exerceu, por exemplo, atividade empresarial ou exerceu a profissão de advogado), ou se o empregador os transferiu para ele.
Mas não são apenas os fundos efetivamente transferidos que afetam o tamanho da pensão do seguro. Isto também inclui outros fatores que contribuem para um aumento (ou diminuição dos pagamentos). Vejamos os mais importantes com mais detalhes.
Experiência e pontos
Voltemos novamente à experiência e aos pontos. O estado estabeleceu requisitos mínimos para o beneficiário do pagamento de pensões. Desde 2016, o requisito mínimo de tempo de serviço aumentou. Se em 2015 bastavam apenas 5 anos de experiência, em 2018 já são necessários 9 anos. O requisito de tempo de serviço aumenta 1 ano todos os anos e até 2024 o limite mínimo deverá ser de 15 anos. Ainda não há planos para maior crescimento do indicador.
Os requisitos para pontos de pensão também estão aumentando. Se no início da reforma o indicador deveria corresponder a 6,6 pontos, então em 2025 este número aumentará para 30.
Se um cidadão não conseguir acumular o tempo de serviço e os pontos exigidos na sua conta, infelizmente não poderá requerer uma pensão de seguro de velhice. E restam poucas opções:
- encontre um emprego para repor o tempo de serviço necessário e os pontos em sua conta;
- esperar até à idade da reforma para a pensão social de velhice (a partir de 2024, 70/65 anos para homens/mulheres, respetivamente).
Períodos sem seguro
Muitas pessoas encontram-se periodicamente em situações em que não têm a oportunidade de encontrar um emprego ou de fazer negócios. O sistema de pensões prevê a compensação dos períodos não segurados: apesar da ausência de actividade laboral activa, a apresentação de documentos comprovativos do período não segurado permitirá ao pensionista aumentar o valor da sua pensão. Os períodos sem seguro incluem:
- nascimento e cuidado de uma criança até 1,5 anos (não mais de 6 anos, ou seja, são considerados apenas 4 filhos);
- cuidar de pessoa com deficiência (criança, adulto com deficiência do grupo I, parente de 80 anos);
- serviço nas Forças Armadas de RF.
Ao mesmo tempo, por cada ano de período não segurado, o cidadão “pinga” 1,8 pontos na sua conta pessoal do Fundo de Pensões. No entanto, esses períodos não segurados terão de ser documentados aquando do pedido ao Fundo de Pensões com um pedido de indexação das prestações de pensões.
Nível de salário “branco”
As transferências para o Fundo de Pensões da Federação Russa são feitas apenas a partir de salários “brancos” – isto é, aqueles que são mostrados ao Estado e dos quais os impostos são pagos. Os “regimes cinzentos” excluem uma grande quantidade de contribuições, o que significa que já não é necessário requerer uma grande pensão. O “esquema negro”, ou seja, o trabalho sem registro, exclui completamente o recebimento do seguro-pensão trabalhista. E o melhor que um trabalhador informal pode reivindicar é requerer uma pensão social aos 70/65 anos para homens/mulheres, respetivamente.
O método de pontuação é bastante simples. O rendimento anual antes do imposto de renda retido na fonte é tomado e multiplicado por 0,16 - são contribuições reais para o Fundo de Pensões à alíquota de 16%. O valor recebido deverá ser dividido pelo salário contributivo máximo (fixado anualmente pelo estado). O número resultante é multiplicado por 10. Este será o número real de pontos ganhos por ano.
Mas você pode apresentar os dados acima de forma mais aproximada: você precisa dividir o salário anual pelo salário mínimo anual. O número resultante também refletirá aproximadamente os pontos de pensão efetivamente ganhos durante o ano.
Pedido de pensão atrasado
Outra técnica bastante interessante sobre como aumentar sua pensão na Rússia moderna é um pedido tardio de atribuição de pagamentos. Quanto mais uma pessoa atrasar o recebimento da pensão, maior será o valor atribuído para pagamento.
O moscovita Ivan Yu pediu ajuda a um advogado. A essência do apelo era que o homem deveria se aposentar a partir de 2020 (levando em consideração as disposições transitórias), mas não queria se desfazer de seu emprego favorito por mais alguns anos. A dúvida de Ivan era se ele era obrigado a solicitar uma pensão ou se não poderia se preocupar e continuar trabalhando para receber posteriormente um salário maior.
O advogado explicou ao homem que aposentar-se é um direito dele, não uma obrigação. Além disso, se um homem solicitar a nomeação apenas 5 anos após o surgimento do direito a ela, ele receberá uma pensão 40% a mais do que se a solicitasse imediatamente quando o direito surgir. Além disso, a própria pensão aumentará devido às contribuições feitas pelo empregador de Ivan.