Mengetahui cara menghitung pensiun masa depan Anda penting karena informasi ini akan memberi Anda gambaran yang jelas tentang masa depan keuangan Anda setelah masa kerja aktif. Pada saat yang sama, dalam kerangka topik ini ada banyak nuansa yang tidak diketahui oleh kebanyakan orang.
Informasi dasar
Sebelum mempelajari algoritma penghitungan, masuk akal untuk memahami apa itu pensiun tenaga kerja. Salah satu penjelasan paling sederhana adalah sebagai berikut: ini adalah kompensasi finansial untuk upah dan pembayaran lainnya kepada warga negara yang diasuransikan dan, karena berbagai faktor, termasuk usia, tidak lagi mampu menghidupi dirinya sendiri.
Ada tiga jenis pensiun tenaga kerja yang perlu diketahui:
TP karena cacat;
TP berdasarkan umur (usia tua);
TP terkait dengan hilangnya pencari nafkah.
Pembiayaan pembayaran pensiun didasarkan pada iuran asuransi dari pemberi kerja. Wanita yang telah mencapai usia 55 tahun dan pria yang telah melampaui usia 60 tahun dapat mengandalkan pensiun. Ini adalah aturan yang cukup jelas yang memberikan jawaban sederhana atas pertanyaan - berapa usia pensiun yang saat ini relevan di Federasi Rusia. Namun meskipun seorang warga negara telah bekerja terlalu keras, hal ini tidak akan luput dari perhatian.
Saat ini dana pensiun menggunakan rumus yang agak rumit dalam menghitung pembayaran, namun hal ini dijelaskan oleh keinginan untuk mempertimbangkan berbagai faktor yang dapat mempengaruhi besaran pembayaran. Namun, secara umum, ketika mencoba memahami cara menghitung, Anda perlu memperhitungkan indikator-indikator utama yang digunakan dalam perhitungan. Kita berbicara tentang elemen-elemen berikut:
- Hulu ledak (bagian dasar). Hal ini ditetapkan oleh instansi pemerintah, dengan mempertimbangkan keberadaan anggota keluarga yang menjadi tanggungan, batasan dalam proses kerja dan usia.
-NC (bagian kumulatif dari pensiun tenaga kerja hari tua). Bagian ini dibentuk dari pendapatan investasi dana pensiun di Dana Pensiun Federasi Rusia dan kontribusi asuransi sukarela.
- SCH (asuransi bagian dari pensiun). Secara langsung bergantung pada modal pensiun, yang pada gilirannya terdiri dari dua bagian: jumlah iuran asuransi setelah tahun 2002 dan perkiraan modal pensiun sebelum periode ini.
Secara umum, penghitungannya menggunakan dua blok informasi tentang warga negara - sebelum dan sesudah reformasi pensiun. Dan orang awam yang ingin memahami cara menghitung pensiun masa depan mereka perlu mempertimbangkan fakta ini.
Yang penting diperhatikan sebelum menghitung
Mereka yang terus bekerja selama masa pensiun dapat mengandalkan fakta bahwa pembayaran dalam kasus mereka tidak akan dibatalkan dan, terlebih lagi, akan meningkat secara bertahap.
Jika seorang warga negara bersiap untuk mengakhiri masa kerjanya dan banyak bekerja sebelum reformasi, maka pengalaman dan masa kerjanya akan dihitung ulang menjadi poin tanpa adanya kerugian finansial.
Ada orang yang usianya sudah mendekati masa pensiun, namun belum resmi bekerja selama 15 tahun. Kategori warga negara ini, seperti halnya orang yang tidak memiliki pengalaman kerja sama sekali, hanya dapat menerima pensiun sosial.
Penting untuk diketahui bahwa aktif mengerjakan dua pekerjaan tidak akan membawa manfaat nyata. Hal ini dijelaskan oleh fakta berikut: jumlah poin yang akan diberikan sebenarnya akan tetap pada tingkat warga negara yang menerima gaji resmi dari satu pemberi kerja.
Ketika memikirkan tentang cara menghitung sendiri pensiun Anda, perlu diingat bahwa distribusi bunga yang buta huruf antara pensiun yang didanai dan asuransi dapat menyebabkan kerugian tertentu. Besaran pembayaran akan lebih besar hanya jika kategori tabungan menjadi prioritas.
Jelas sekali bahwa apa yang disebut gaji dalam amplop secara signifikan memperburuk prospek pensiun, karena secara signifikan mengurangi jumlah iuran.
Tentang sistem poin dan perubahan penting
Penting untuk menyadari bahwa beberapa perubahan telah dilakukan pada sistem akrual, namun semuanya hanya berkaitan dengan pembayaran hari tua. Dalam bidang ini, bagian-bagian yang menjadi satu kesatuan kini menjadi unsur-unsur perhitungan yang berdiri sendiri dan terpisah. Kita berbicara tentang asuransi dan pensiun tenaga kerja. Bentuk asuransi itulah yang ditentukan dengan memperhitungkan poin-poin. Untuk mengumpulkan jumlah yang diperlukan, Anda perlu memberikan kontribusi rutin ke kategori pensiun asuransi. Namun penting untuk mempertimbangkan fakta bahwa perubahan tersebut relevan bagi warga negara yang aktivitas kerjanya dimulai pada tahun 2015. Mereka yang bekerja secara aktif jauh sebelum periode ini mungkin tidak khawatir dengan perubahan sistem.
Namun bagi kaum muda, hal ini berarti bahwa dalam proses seperti penghitungan pensiun, gaji rata-rata tidak akan menjadi satu-satunya faktor penentu. Secara umum, untuk memahami jenis pensiun yang dapat Anda andalkan, Anda perlu mempertimbangkan tiga komponen:
Lamanya pengalaman kerja;
tanggal pensiun;
Jumlah potongan.
Jika bagi generasi sebelumnya yang penting hanya memiliki iuran dalam jumlah yang dipersyaratkan dan pengalaman kerja resmi minimal 5 tahun, maka bagi kaum muda sistem persyaratan yang lebih kompleks adalah relevan.
Pertama, jangka waktu aktivitas kerja yang dibutuhkan semakin bertambah, setiap tahun akan bertambah hingga mencapai 15 tahun. Momen ini seharusnya terjadi pada tahun 2025.
Sekarang - lebih khusus lagi tentang persyaratan bagi mereka yang ingin menerima pensiun tenaga kerja:
Pertama-tama, Anda harus mencapai usia pensiun. Bagi perempuan, usianya adalah 55 tahun, sedangkan laki-laki harus bekerja hingga usia 60 tahun.
Diperlukan pengalaman kerja minimum. Kita berbicara tentang jangka waktu 6 sampai 15 tahun.
Syarat terakhirnya adalah memiliki jumlah poin yang dibutuhkan yaitu 30 atau lebih.
Poin diberikan secara otomatis. Dalam hal ini, indikator-indikator seperti jumlah iuran, masa kerja dan usia warga negara tertentu akan pensiun akan diperhitungkan.
Rumus penghitungan pensiun yang relevan bagi kaum muda harus mencakup semua indikator ini. Jika poin tidak mencukupi atau masa kerja terlalu pendek, maka pensiun akan tertunda 5 tahun. Dan dalam hal ini, bentuk pensiun - sosial atau tenaga kerja - tidak akan menjadi hal yang penting.
Mereka yang benar-benar akan mengakhiri karir atau siap berhenti bekerja karena mendekati usia pensiun tidak perlu khawatir. Meskipun indikator-indikator tersebut akan dihitung ulang, indikator-indikator tersebut tidak akan berpengaruh pada besaran pensiun atau akan menyebabkan kenaikannya.
Peluang untuk menerima bonus
Menurut undang-undang saat ini, warga negara akan dapat menerima poin tambahan dalam kondisi tertentu. Bonus tersebut diberikan dalam kasus berikut:
Saat merawat anak cacat. Untuk setiap tahun perawatan tersebut, 1,8 poin diberikan.
Ketika seorang warga negara menjalani dinas militer di Angkatan Darat Rusia. Di sini, 1,8 poin juga akan dihitung untuk setiap tahun pelayanan.
Perempuan yang sedang cuti hamil juga dapat mengandalkan bonus. Dalam situasi seperti ini, skema akrual sedikit berubah. Cuti hamil tahun pertama menghasilkan 1,8 poin tradisional. 365 hari berikutnya memberikan peluang untuk mendapatkan 3,6 poin. Cuti orang tua tahun ketiga meningkat menjadi 5,4 poin. Jika durasi cuti melahirkan melebihi jangka waktu tiga tahun, maka untuk setiap tahun berikutnya negara akan memberikan 5,4 poin.
Bonus juga akan tersedia bagi mereka yang merawat kerabat yang usianya melebihi 80 tahun. Di sini biayanya tetap pada tingkat standar (1,8).
Melanjutkan tema bola, kita perlu kembali memperhatikan pentingnya pengalaman kerja. Seperti telah dituliskan di atas, dalam sistem yang lama, hal ini bukanlah indikator utama; besaran kontribusi memainkan peran yang jauh lebih besar. Sekarang situasinya telah berubah: ketika membentuk tunjangan bulanan reguler seperti pensiun, pembayaran tambahan untuk masa kerja akan memiliki salah satu nilai kuncinya. Artinya, mereka yang bekerja dalam jangka waktu lama akan diperhitungkan riwayat pekerjaannya yang panjang, yang akan berdampak langsung pada besaran pensiunnya.
Jika kita berbicara tentang cara menghitung poin, maka Anda perlu memperhatikan rumus berikut:
(IPO pada tahun N/NPO pada tahun N) * 10.
dimana IPO dipahami sebagai iuran perorangan warga negara terhadap dana pensiun, NPO berarti standar iuran, dan huruf N digunakan untuk menunjukkan tahun tertentu.
Skema perhitungan
Ketika berbicara tentang pembayaran di masa depan kepada orang-orang yang mendekati usia pensiun, ada baiknya menggunakan skema yang berbeda dibandingkan dengan kasus anak muda yang masih memiliki banyak pekerjaan yang harus diselesaikan.
Jika seorang warga negara Federasi Rusia memulai aktivitas kerjanya sebelum 1 Januari 2002, maka rumus berikut untuk menghitung pensiunnya relevan baginya:
P=FBR+SC1+SC2+SV.
Oleh FBI kita perlu memahami jumlah dasar pensiun tetap yang ditetapkan oleh negara.
SCH1 adalah bagian asuransi dari pensiun, yang perhitungannya digunakan iuran asuransi yang diberikan oleh pemberi kerja sampai tahun 2002.
SC2 - bagian asuransi, terdiri dari iuran setelah tahun 2002.
Besarnya valorisasi ditentukan sebagai SV dan bergantung pada jumlah tahun pelayanan penuh.
Jika kita menggambarkan algoritma perhitungan secara bertahap, gambaran prosesnya akan menjadi agak rumit.
Jadi, pertama-tama, koefisien masa kerja diperhitungkan, yang pada akhirnya akan berdampak langsung pada jumlah pensiun. Perhitungannya sebagai berikut: 0,55 unit diberikan kepada laki-laki untuk masa kerja 25 tahun sebelum reformasi (2002) dan untuk perempuan untuk jangka waktu 20 tahun. Jika batas ini terlampaui, 0,01 satuan koefisien ditambahkan setiap tahun, dan angka ini tidak boleh melebihi 0,20. Jadi, dalam kerangka topik “bagaimana menghitung pensiun di masa depan”, Anda perlu memperhatikan masa kerja terlebih dahulu.
Selanjutnya, rasio gaji pensiunan masa depan dan pendapatan rata-rata di negara tersebut untuk tahun 2000 - 2001 dihitung. Sebagai alternatif, data dari masa kerja tanpa gangguan selama 60 bulan dapat digunakan.
Dalam hal ini, rasionya tidak boleh melebihi level 1,2. Jika kita berbicara tentang penduduk jauh di utara, maka angka ini akan berfluktuasi sekitar 1,4-1,9 unit. Hal ini sangat bergantung pada rasio gaji yang ditetapkan secara terpusat di suatu daerah tertentu.
Pada tahap selanjutnya, pendapatan rata-rata yang dihasilkan dikalikan dengan koefisien dan jumlah 1.671 rubel. Angka terakhir adalah gaji bulanan rata-rata di negara tersebut untuk kuartal ke-3 tahun 2001, yang disetujui untuk perhitungan. Hasilnya adalah besaran pensiun yang dihitung ulang sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang baru.
Pensiun preferensial
Dalam hal ini, pertanyaan “bagaimana cara menghitung pensiun Anda sendiri?” juga relevan. Namun agar perhitungan independen menjadi benar, Anda perlu melakukan beberapa tindakan berurutan.
Pertama, Anda harus mendapatkan informasi tentang posisi Anda - apakah posisi tersebut termasuk dalam kategori preferensial. Informasi ini dapat Anda peroleh di situs Dana Pensiun, yang berisi daftar profesi yang memungkinkan spesialis pensiun lebih awal dibandingkan warga negara lainnya.
Apabila profesi yang diinginkan terdapat dalam daftar, maka tindakan selanjutnya akan dibatasi pada penentuan masa kerja tertentu yang dihitung sebagai masa kerja. Pada tahap ini, penting untuk memperhatikan masa kerja dan institusi tempat Anda bekerja, karena terdapat juga daftar perusahaan yang termasuk dalam kategori preferensi.
Dan setelah memilah data tentang mantan majikan, Anda perlu memeriksa apakah informasi yang diterima memenuhi persyaratan undang-undang saat ini. Selanjutnya, ada baiknya mencari tahu berapa banyak poin yang dijamin berdasarkan jumlah tahun kerja, dengan mempertimbangkan tingkat iuran pensiun. Informasi ini juga dapat ditemukan di PF.
Jumlah poin yang dihasilkan harus dikalikan dengan koefisien pensiun, dan hasilnya adalah jumlah pensiun preferensial.
Menggunakan layanan elektronik
Bagi mereka yang ingin mengambil jalan sederhana, masuk akal untuk memperhatikan kalkulator pensiun, yang terletak di situs resmi Dana Pensiun Federasi Rusia. Program ini akan sangat menyederhanakan proses penghitungan indikator yang diperlukan.
Layanan ini memperhitungkan semua masukan terkini yang dapat mempengaruhi besaran pensiun dan waktu pensiun. Yang perlu Anda lakukan hanyalah mengisi semua kolom yang tersedia, dan ini bukanlah tugas yang sulit.
Kalkulator pensiun memungkinkan Anda mendapatkan gambaran paling objektif. Saat melakukan perhitungan, ia memperhitungkan, misalnya, dinas militer. Dan meskipun periode ini tidak didefinisikan sebagai masa kerja, warga negara Federasi Rusia menerima 1,8 poin untuk itu.
Semua tahun yang dicurahkan untuk pekerjaan resmi diperhitungkan. Pengecualian dalam hal ini adalah cuti melahirkan dan cuti hamil. Omong-omong, poin cuti orang tua juga diperhitungkan.
Perlu juga dicatat bahwa warga negara Federasi Rusia dapat menerima tunjangan pensiun sebesar 25% jika ia telah tinggal di daerah pedesaan dan bekerja di sektor pertanian selama 30 tahun terakhir.
Banyak yang tertarik dengan bagaimana pengalaman kerja yang diperoleh selama era Soviet akan diperhitungkan, dan apakah pengalaman kerja tersebut akan memiliki arti penting. Tanpa informasi ini, sulit untuk memahami cara menghitung pensiun bagi perempuan kelahiran 1961 dan warga negara lain yang mulai bekerja pada era Soviet.
Pertama-tama, perlu dicatat bahwa pengalaman yang diperoleh sebelum tahun 2002, termasuk sebelum pembentukan Federasi Rusia, diperhitungkan. Jika sebelum reformasi jumlah tahun kerja mencapai 27, maka akan dihitung koefisiennya. Ukurannya akan terdiri dari dua bagian: 0,55 untuk pengalaman 20 tahun sebelum tahun 2002 dan 0,01 untuk setiap 12 bulan melebihi norma yang ditentukan, yaitu 0,07 untuk periode tujuh tahun. Hasilnya, koefisien konversi gaji adalah 1,2.
Namun sayangnya, bagi banyak warga negara, gaji Soviet sebenarnya tidak diperhitungkan saat menghitung pensiun. Sebaliknya, gaji rata-rata di negara tersebut diperhitungkan pada periode 2000 hingga 2001, yaitu sebesar 1.647 rubel. Gaji Soviet dikurangi untuk menentukan modal pensiun secara akurat. Pengurangan dan masa kerja yang dicatat setelah reformasi akan ditambahkan ke indikator-indikator ini.
Rata-rata, seorang warga negara yang bekerja selama 35 tahun dan menerima gaji 20.000 rubel. akan dapat mengandalkan pensiun sebesar 35% dari ukurannya, yaitu sedikit lebih dari 7.000 rubel. Contoh penghitungan pensiun yang mungkin tidak sepenuhnya menarik ini akan relevan bagi warga negara yang sudah aktif bekerja selama era Soviet. Satu-satunya kelebihannya adalah ketika bekerja di usia pensiun, pembayaran tetap dipertahankan.
Personil militer
Proses penetapan besaran pensiun bagi warga negara kategori ini memiliki ciri khas tersendiri yang harus diperhatikan. Oleh karena itu, ketika memahami cara menghitung pensiun militer, perlu Anda ketahui bahwa kalkulator pensiun dalam hal ini akan memperhitungkan indikator-indikator berikut:
-Masa jabatan. Durasi aktivitas kerja berdampak langsung terhadap besaran pembayaran. Hanya berkat indikator ini subsidi moneter kepada militer dapat ditingkatkan sebesar 50%. Selain itu, setiap tahun yang tidak teratur menghasilkan peningkatan sebesar 3%.
- Cacat akibat penyakit apa pun. Dalam hal ini preminya bisa mencapai 75%.
- Menerima cacat saat bertugas di Angkatan Darat Rusia. Dalam keadaan demikian, pensiun dapat dinaikkan paling banyak 130%, namun besaran kenaikannya tergantung pada kelompok yang diperoleh setelah pemeriksaan kesehatan.
Berbicara tentang cara menghitung pensiun Kementerian Dalam Negeri, perlu dicatat bahwa sebenarnya dana itu dibentuk menurut skema yang sama seperti untuk militer. Di sini perhitungannya juga didasarkan pada faktor-faktor seperti gaji untuk pangkat dan jabatan khusus yang mempengaruhi kenaikan tingkat pembayaran.
Bagaimana dengan IP?
Untuk memenuhi syarat, Anda harus memiliki pengalaman minimal 15 tahun. Di sini penting untuk memperjelas fakta bahwa masa kerja didefinisikan sebagai periode ketika kontribusi diberikan kepada Dana Pensiun, dan tidak terlalu menjadi masalah apakah kegiatan usaha aktif dilakukan pada saat itu atau tidak.
Dalam hal ini, pengusaha perorangan akan dihitung dalam masa kerja untuk periode yang sama seperti dalam kasus warga negara lainnya (cuti hamil, wajib militer, merawat orang cacat, dll.).
Sedangkan bagi Anda, Anda memerlukan setidaknya 30 di antaranya untuk pensiun.
Hasil
Jadi, memahami cara menghitung pensiun hari tua, kita dapat menarik kesimpulan berikut: negara bertujuan untuk merumuskan secara objektif jumlah pembayaran kepada berbagai kategori warga negara. Inilah sebabnya mengapa banyak sekali masukan dalam rumus perhitungan. Sedangkan untuk melakukan perhitungan sendiri, cara tercepat untuk menyelesaikan tugas ini adalah dengan menggunakan kalkulator pensiun di website Dana Pensiun.
Hak pensiun warga negara dibentuk dalam koefisien pensiun individu. Semua hak pensiun yang dibentuk sebelumnya diubah tanpa pengurangan menjadi koefisien pensiun dan diperhitungkan ketika menetapkan pensiun asuransi.
Syarat-syarat timbulnya hak atas jaminan hari tua pensiun secara umum adalah:
- mencapai usia 65 tahun - untuk pria, 60 tahun - untuk wanita (dengan memperhatikan ketentuan peralihan yang diatur dalam Lampiran 6 UU No. 400-FZ). Kategori warga negara tertentu berhak menerima pensiun jaminan hari tua lebih awal;
- untuk orang-orang yang memegang posisi pemerintahan di Federasi Rusia dan posisi pemerintahan di entitas konstituen Federasi Rusia yang dipegang secara permanen, posisi kota yang dipegang secara permanen, posisi di layanan sipil negara bagian Federasi Rusia dan posisi layanan kota - usia ditentukan dalam Lampiran 5 UU No.400-FZ . Sudah pada tahun 2017, proses kenaikan usia pensiun bagi PNS dimulai enam bulan dalam setahun menjadi 65 tahun (laki-laki) dan 63 tahun (perempuan). Mulai 1 Januari 2021, langkah kenaikan usia pensiun akan bertambah satu tahun per tahun. Oleh karena itu, usia pensiun bagi PNS disesuaikan dengan usulan tingkat kenaikan usia yang ditetapkan secara umum bagi setiap orang.
Selain itu, jika orang-orang tersebut memiliki pengalaman asuransi minimal 42 dan 37 tahun (masing-masing pria dan wanita), pensiun asuransi hari tua dapat diberikan kepada mereka 24 bulan sebelum mencapai usia yang ditentukan, tetapi tidak lebih awal dari mencapai usia. 60 dan 55 tahun (masing-masing pria dan wanita).
- memiliki setidaknya masa asuransi15 tahun (sejak 2024) dengan mempertimbangkan ketentuan peralihan Art. 35 Undang-Undang 28 Desember 2013 Nomor 400-FZ;
- ketersediaan jumlah minimum koefisien pensiun -setidaknya 30 (sejak 2025) dengan mempertimbangkan ketentuan peralihan Art. 35 UU 28 Desember 2013 No.400-FZ.
Warga negara yang disebutkan dalam Bagian 1 Pasal 8, ayat 19 - 21 Bagian 1 Pasal 30, ayat 6 Bagian 1 Pasal 32 Undang-Undang N 400-FZ "Tentang Asuransi Pensiun" dan yang, dalam jangka waktu 1 Januari , 2019 sampai dengan 31 Desember 2020, telah mencapai usia yang memberikan hak atas pensiun asuransi hari tua (termasuk penugasan dini) sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia yang berlaku sebelum 1 Januari 2019, atau mereka akan memperoleh pengalaman dalam jenis pekerjaan yang relevan yang diperlukan untuk penugasan awal pensiun, pensiun jaminan hari tua dapat diberikan sebelum mencapai usia atau permulaan tenggat waktu yang ditentukan masing-masing dalam Lampiran 6 dan 7 Undang-undang Federal tersebut, tetapi tidak lebih dari enam bulan sebelum mencapai usia tersebut atau permulaan tenggat waktu tersebut.
Jumlah koefisien pensiun tergantung pada kontribusi asuransi yang masih harus dibayar dan dibayarkan ke sistem asuransi pensiun wajib dan lamanya pengalaman asuransi (kerja).
Untuk setiap tahun kegiatan kerja seorang warga negara, tergantung pada akrual iuran asuransi untuk asuransi pensiun wajib oleh pemberi kerja atau dibayar secara pribadi olehnya, hak pensiun dibentuk dalam bentuk koefisien pensiun.
Jumlah maksimum koefisien pensiun per tahun mulai tahun 2021 adalah 10, pada tahun 2020 - 9,57.
Berapa koefisien pensiun
dapatkah dibebankan kepada Anda untuk tahun 2020?
Masukkan jumlah bulanan Anda
upah sebelum pajak penghasilan pribadi:
Kesalahan! Masukkan gaji yang lebih tinggi dari upah minimum di Federasi Rusia pada tahun 2020 - 12.130 rubel.
Hasil perhitungan
Jumlah poin pensiun
per tahun: 9.13
Pilihan pensiun dalam sistem asuransi pensiun wajib mempengaruhi perhitungan koefisien pensiun tahunan. Ketika hanya membentuk pensiun asuransi, jumlah maksimum koefisien pensiun tahunan adalah 10, karena semua kontribusi asuransi diarahkan pada pembentukan pensiun asuransi. Ketika memilih untuk membentuk asuransi dan pensiun yang didanai secara bersamaan, jumlah maksimum koefisien pensiun tahunan adalah 6,25.
Warga negara yang lahir pada tahun 1967 dan lebih muda yang, sebelum tanggal 31 Desember 2015, memilih untuk membentuk asuransi dan dana pensiun dalam sistem pensiun wajib, dapat sewaktu-waktu menolak untuk membentuk dana pensiun dan mengarahkan 6% dari iuran asuransi untuk membentuk hanya pensiun asuransi. .
Selain itu, warga negara yang lahir pada tahun 1967 ke bawah, yang kepentingannya iuran asuransi untuk asuransi pensiun wajib akan mulai dibebankan oleh pemberi kerja untuk pertama kalinya setelah 1 Januari 2014, diberikan kesempatan untuk memilih opsi pemberian pensiun (hanya berupa formulir pensiun asuransi atau membentuk pensiun asuransi dan pensiun yang didanai) dalam waktu lima tahun sejak tanggal akrual pertama premi asuransi. Apabila seorang warga negara belum mencapai umur 23 tahun, jangka waktu yang ditentukan diperpanjang sampai dengan akhir tahun ia menginjak usia 23 tahun.
Saat memilih opsi pensiun, perlu diingat bahwa pensiun asuransi dijamin akan ditingkatkan oleh negara melalui indeksasi tahunan. Dana pensiun yang didanai diinvestasikan di pasar keuangan oleh NPF atau perusahaan pengelola pilihan warga. Profitabilitas tabungan pensiun tergantung pada hasil investasinya, yaitu mungkin ada kerugian dari investasinya. Dalam hal ini, hanya jumlah premi asuransi yang dibayarkan yang dijamin pembayarannya. Tabungan pensiun tidak diindeks.
Semua warga negara yang lahir pada tahun 1966 ke atas memiliki pilihan pensiun - pembentukan hanya pensiun asuransi.
Perolehan hak atas pensiun asuransi tergantung pada tahun pemberian pensiun asuransi
|
Masa asuransi minimal |
Jumlah minimum koefisien pensiun individu |
Nilai maksimum koefisien pensiun individu tahunan |
||
|
dalam hal penolakan untuk membentuk dana pensiun |
ketika membentuk dana pensiun |
|||
|
2025 dan setelahnya |
||||
*Dari tahun 2015 hingga 2020, apa pun pilihan opsi pensiun dalam sistem pensiun wajib, semua warga negara hanya akan memiliki hak pensiun. Dalam hal ini, nilai maksimum koefisien pensiun individu tahunan adalah sama untuk setiap opsi pembentukan pensiun.
Pensiun jaminan hari tua dihitung dengan rumus:
PENSIUN ASURANSI = JUMLAH KOEFISIEN PENSIUN ANDA* BIAYA KOEFISIEN PENSIUN pada tanggal pensiun + PEMBAYARAN TETAP
SP = IPC * SIPC + FV , Di mana:
- JV - asuransi pensiun
- IPC - ini adalah jumlah semua koefisien pensiun yang diperoleh pada tanggal pemberian pensiun asuransi kepada warga negara
- SIPC - nilai koefisien pensiun pada tanggal penugasan asuransi pensiun.
Saat menetapkan pensiun mulai 01/01/2020 = 93,00 rubel. Diindeks setiap tahun oleh negara bagian.
- FV - pembayaran tetap.
Dengan demikian, perhitungan asuransi pensiun pada tahun 2020 dilakukan dengan rumus:
SP =IPK*93,00+5686,25
Selain itu, besaran koefisien pensiun (IPC) Anda meningkat secara signifikan dengan mengajukan permohonan pensiun jaminan hari tua untuk pertama kalinya (termasuk lebih cepat dari jadwal) setelah haknya timbul. Untuk setiap tahun pengajuan pensiun selanjutnya, pensiun asuransi akan meningkat sebesar koefisien premi yang sesuai.
Misalnya, jika Anda mengajukan permohonan pensiun 5 tahun setelah mencapai usia pensiun, pembayaran tetap akan meningkat sebesar 36%, dan jumlah koefisien pensiun individu Anda akan meningkat sebesar 45%; dan jika setelah 10 tahun, maka pembayaran tetap akan meningkat sebesar 2,11 kali lipat, dan jumlah koefisien pensiun individu Anda sebesar 2,32 kali lipat.
Sejak Januari 2015, telah terjadi konversi hak pensiun lagi, kini menjadi poin pensiun. Untuk pertama kalinya sejak masa Soviet, konversi hak pensiun di Rusia dilakukan pada tahun 2002 - menjadi modal pensiun.
Mulai tanggal 1 Januari 2015, berdasarkan undang-undang Nomor 400-FZ dan Nomor 424-FZ yang mulai berlaku pada tanggal 28 Desember 2013, asuransi dan bagian yang didanai dari pensiun hari tua menjadi pensiun mandiri.
Kami mengingatkan Anda bahwa pensiun yang didanai dibentuk dan dihitung sesuai dengan prinsip lama (masih relevan hanya untuk warga negara yang lahir pada tahun 1967 dan lebih muda), dan pensiun asuransi dihitung sesuai dengan formula baru - berdasarkan poin pensiun yang dikumpulkan oleh warga negara selama masa kerjanya.
SPS = FV × PC 1 + IPK × SPK × PC 2,
dimana SPS adalah asuransi pensiun.
FV - pembayaran tetap.
PC 1 - koefisien bonus untuk meningkatkan pembayaran tetap pada masa pensiun nanti.
IPC - koefisien pensiun individu.
SPK adalah nilai koefisien pensiun pada saat pendaftaran pensiun.
PC 2 - koefisien bonus untuk meningkatkan koefisien pensiun individu jika seorang warga negara tetap bekerja meskipun telah mencapai usia pensiun atau kondisi lain bagi munculnya hak atas asuransi pensiun.
Untuk memahami bagaimana pensiun hari tua dihitung menurut rumus baru, mari kita pertimbangkan apa saja komponen utamanya dan bagaimana cara menghitungnya: pembayaran tetap (bagian dasar sebelumnya) dan koefisien pensiun individu, serta siapa yang berhak. untuk koefisien bonus.
Jadi, kita sudah familiar dengan konsep umum tentang cara menghitung pensiun di masa depan. Sekarang mari kita bahas topik ini lebih detail.
Memperbaiki bagian dari pensiun asuransi
Untuk menghitung pensiun hari tua, Anda harus mengetahui adanya pembayaran tetap (selanjutnya disebut FV) terhadap pensiun asuransi yang ditetapkan oleh Art. 16 Undang-Undang Federal “Tentang Asuransi Pensiun” No. 400-FZ tanggal 28 Desember 2013. Pada tahun 2019, pembayarannya sebesar RUB 5.334,19. Ini adalah jaminan minimum negara untuk setiap warga negara Rusia pada usia pensiun. Dua kali setahun, PV diindeks: pada tanggal 1 Februari, dengan mempertimbangkan kenaikan harga konsumen, dan pada tanggal 1 April, berdasarkan pendapatan Dana Pensiun periode sebelumnya. Kompensasi April Mop dinyatakan dalam undang-undang sebanyak mungkin, dan kemungkinannya ditentukan oleh pemerintah Rusia.
Pembayaran tetap untuk pensiun asuransi untuk berbagai kategori warga negara, pensiun utara
|
Gr-tidak berhak atas ATP |
Jumlah Tanggungan |
Ukuran PV (gosok) 1 |
|
Berusia di bawah 80 tahun dan tidak memiliki disabilitas |
||
|
Mereka yang telah mencapai usia 80 tahun atau penyandang disabilitas golongan 1 |
||
|
Berusia di bawah 80 tahun dan tanpa disabilitas, bekerja di Far North setidaknya selama 15 tahun, pengalaman asuransi masing-masing minimal 20 dan 25 tahun untuk wanita dan pria |
||
|
Mereka yang telah mencapai usia 80 tahun atau penyandang cacat kelompok 1, telah bekerja di Far North setidaknya selama 15 tahun, memiliki pengalaman asuransi masing-masing minimal 20 dan 25 tahun untuk perempuan dan laki-laki |
||
|
Berusia di bawah 80 tahun dan tanpa disabilitas, telah bekerja di Far North setidaknya selama 20 tahun, pengalaman asuransi masing-masing minimal 20 dan 25 tahun untuk perempuan dan laki-laki |
||
|
Mereka yang telah mencapai usia 80 tahun atau penyandang cacat kelompok 1, telah bekerja di Far North setidaknya selama 20 tahun, memiliki pengalaman asuransi masing-masing minimal 20 dan 25 tahun untuk perempuan dan laki-laki |
||
|
Pengalaman kerja di bidang pertanian minimal 30 tahun, tidak melakukan kegiatan dengan asuransi pensiun wajib, tinggal di pedesaan 2 |
||
1 Jumlahnya dibulatkan menjadi seperseratus rubel
Koefisien pensiun individu - dasar pensiun asuransi
Koefisien pensiun individu (selanjutnya disebut IPC) merupakan suatu inovasi dalam praktik penghitungan pensiun. Hal ini telah menjadi komponen kunci dalam formula jaminan hari tua. Bahkan bisa dikatakan - dasar bagi warga negara yang ingin menghidupi dirinya sendiri setelah pensiun dan hidup bermartabat. Semakin tinggi IPC pensiunan, semakin besar peluang untuk mencapai tujuan tersebut.
IPC ditentukan pada saat pendaftaran pensiun hari tua dan terdiri dari jumlah koefisien pensiun tahunan (selanjutnya disebut APC) atau poin pensiun yang diperoleh warga negara setiap tahun dalam proses pekerjaan resmi dengan “ gaji putih”. Artinya, pada tahun-tahun ketika pemberi kerja mentransfer premi asuransi kepada pensiunan masa depan.
Undang-undang pensiun yang baru juga menentukan periode lain di mana warga negara akan memperoleh poin pensiun, dan memberikan koefisien untuk meningkatkan IPC dan FV - untuk pendaftaran pelaksanaan hak pensiun selanjutnya.
Bagaimana cara menghitung pensiun tahun 2018-2019, apakah ada perbedaan dengan perhitungan tahun 2017
Sekarang rumus menghitung koefisien pensiun tahunan adalah sebagai berikut:
GPC = SSP / SSM × 10
Tiga kuantitas terlibat dalam penghitungan GPC:
Tidak tahu hak Anda?
- Besarnya iuran asuransi pensiun dari pendapatan tahunan warga negara (SSP).
- Jumlah premi asuransi adalah 16% dari gaji iuran maksimum, yang ditetapkan setiap tahun berdasarkan resolusi Pemerintah Federasi Rusia (SSM).
- Pengganda 10. Diperkenalkan untuk kemudahan penghitungan poin pensiun. Selain itu, 10 adalah jumlah maksimum poin pensiun tahunan yang dapat diberikan kepada warga negara dalam satu tahun akuntansi.
Namun pensiunan di masa depan hanya dapat menerima 10 poin per tahun penagihan mulai tahun 2021. Dan hanya mereka yang tidak berpartisipasi dalam pembentukan dana pensiun mereka.
Nilai maksimum koefisien pensiun menurut tahun
|
Tahun pemberian pensiun hari tua |
Nilai maksimum IPC dengan iuran dana pensiun |
Nilai IPC maksimum tanpa iuran pada dana pensiun |
1 Saat menghitung koefisien pensiun, nilainya dibulatkan menjadi tiga tempat desimal.
Saat menghitung pensiun hari tua, poin pensiun untuk semua tahun ketika karyawan menerima kontribusi asuransi dari pemberi kerja ke dana pensiun wajib dijumlahkan dan koefisien pensiun individu ditampilkan. Semakin lama seorang warga bekerja dan semakin tinggi gajinya, maka IPC-nya pun semakin tinggi. Dengan demikian, semakin tinggi IPC seorang warga negara, semakin tinggi pula pendapatan pensiunnya.
IPC= GPC 2015 + GPC 2016 +…GPC 2030
dimana GPC 2015 adalah jumlah poin pensiun yang diperoleh warga negara pada tahun 2015, GPC 2016 - pada tahun 2016, dst.
Perhitungan koefisien individu: tahun mana yang lebih baik untuk diambil
Mari kita coba menghitung sendiri pensiun kita. Sebagaimana disebutkan di atas, koefisien pensiun tahunan sama dengan rasio iuran pensiun asuransi dari pendapatan warga negara untuk tahun tersebut dengan iuran pensiun asuransi maksimum yang ditetapkan oleh negara pada tahun buku, dikalikan 10. Untuk lebih jelasnya, kami akan memberikan contoh . Namun pertama-tama, mari kita ingat kembali bahwa jumlah total iuran asuransi pensiun yang dibayarkan oleh pemberi kerja kepada pekerja adalah sebesar 22% dari gajinya. Dari mereka:
- 6% masuk ke apa yang disebut bagian solidaritas Dana Pensiun, dari mana pembayaran tetap (bagian dasar) dari pensiun asuransi dibayarkan kepada pensiunan saat ini;
- 16% dimaksudkan untuk pembentukan pensiun asuransi karyawan atau, atas permintaannya, 10% di antaranya masuk ke bagian asuransi, dan 6% ke bagian yang didanai.
Contoh penghitungan BPK dengan pemotongan asuransi pensiun sebesar 16% dari penghasilan
Gaji warga negara pada tahun 2018 adalah 20.000 rubel. per bulan. Jumlah premi asuransi yang akan dibayarkan pemberi kerja kepada Dana Pensiun adalah: 20.000 rubel. × 12 bulan × 16% = 38.400 gosok.
Pada tahun 2019, gaji iuran maksimum adalah RUB 796.000. Besaran iuran asuransi maksimal dari penghasilan seorang karyawan adalah RUB 127.360.
GPC = 38.400 / 127.360 × 10 = 3,015
Koefisien pensiun tahunan warga negara pada tahun 2019 adalah 3,015 poin pensiun.
Contoh penghitungan BPK dengan pemotongan asuransi pensiun sebesar 10% dari penghasilan
Untuk lebih jelasnya, mari kita ambil warga negara dengan gaji yang sama untuk tahun 2019. Majikannya hanya menyumbang 10% untuk dana pensiun asuransi, dan 6% sisanya untuk dana pensiun. Jumlah iuran pensiun untuk pensiun asuransi warga negara untuk tahun ini adalah: 20.000 rubel. × 12 bulan × 10% = 24.000 gosok.
GPC = 24.000 / 127.360 × 10 = 1,884
Koefisien pensiun tahunan warga negara pada tahun 2019 adalah 1.884 poin pensiun.
Karena besarnya pensiun di masa depan secara langsung bergantung pada nilai kompleks modal sipil, jelas dari contoh bahwa rumus untuk menghitung poin pensiun menganjurkan penolakan untuk berpartisipasi dalam pembentukan dana pensiun.
Poin pensiun tambahan: cara memeriksa kebenaran akrual
Selain poin pensiun yang diperoleh warga negara yang bekerja untuk pembayaran iuran pensiun asuransi oleh majikannya, ketika menghitung IPC, periode lain di mana iuran pensiun tidak dibayarkan kepada warga negara juga diperhitungkan. Untuk setiap tahun kalender penuh, GPC dihitung berdasarkan kondisi berikut.
- Pengasuhan satu orang tua untuk anak sampai usia 1,5 tahun (total tidak lebih dari 6 tahun):
- untuk yang pertama - GPC = 1,8;
- untuk yang ke-2 - GPC = 3,6;
- untuk tanggal 3 atau 4 - GPC = 5.4. - Merawat anak penyandang disabilitas, penyandang disabilitas golongan I, seseorang berusia di atas 80 tahun - GPC = 1.8.
- Dinas militer dengan wajib militer - GPC = 1.8.
Biaya poin
Biaya 1 poin pensiun pada tahun 2019 adalah 87,24 rubel. Ini akan meningkat setiap tahunnya:
- 1 Februari sesuai dengan tingkat inflasi selama setahun terakhir.
- 1 April menurut formula yang mencakup nilai-nilai seperti jumlah pendapatan anggaran Dana Pensiun dalam bentuk premi asuransi dan transfer federal.
Peluang premium
Terlepas dari kenyataan bahwa di Rusia usia pensiun datang jauh lebih awal dibandingkan di sebagian besar negara lain di dunia, legislator Rusia belum mengambil jalur untuk menaikkan batas usia kelayakan pensiun hari tua. Namun mereka memasukkan alat dalam formula perhitungan pensiun yang mendorong orang untuk pensiun nanti atas kemauan mereka sendiri.
Jika seorang warga negara, setelah mencapai usia pensiun dan mulai mendapatkan hak pensiun, tidak melanggar batas penerimaan dana dari Dana Pensiun, yaitu tidak mengajukan permohonan pensiun asuransi, tetapi terus bekerja, undang-undang mengatur koefisien kenaikan sebesar pembayaran tetap untuk pensiun asuransi (dalam rumus kami PC 1) dan koefisien kenaikan koefisien pensiun individu (PC 2).
Indikator koefisien bonus untuk bulan penuh penangguhan sukarela menerima pensiun
|
Jumlah bulan |
Koefisien peningkatan IPC |
Faktor peningkatan PV |
|
120 atau lebih |
Berdasarkan indikator-indikator di atas, mudah untuk menghitung bahwa jika seorang warga negara tidak mengajukan permohonan pensiun asuransi dalam waktu 10 tahun setelah berhak, maka PV akan meningkat sebesar 2,11, IPC - sebesar 2,32 kali lipat. Dan pensiun jaminan hari tua akan meningkat hampir 2,5 kali lipat.
Konversi hak pensiun “lama” menjadi poin
Warga negara yang mencapai usia pensiun pada tahun 2015 atau yang akan mencapainya beberapa tahun kemudian khawatir dengan apa yang akan terjadi pada hak pensiun mereka, yang hingga saat ini diukur dalam rubel, bukan poin. Pertanyaan yang sama mengkhawatirkan orang-orang yang sudah menerima pensiun hari tua - lagi pula, indeksasi lebih lanjut akan dilakukan berdasarkan poin pensiun, yang tampaknya tidak mereka miliki.
Undang-undang pensiun yang baru telah memberikan formula yang menurutnya hak pensiun yang dibentuk sebelum 1 Januari 2015 juga akan diubah menjadi poin:
PC = SCH/SPK
SCH - bagian asuransi dari pensiun tenaga kerja pada tanggal 31 Desember 2014, tidak termasuk bagian pokok dan bagian yang didanai.
SPK adalah nilai poin pensiun pada saat pensiun.
Jumlah poin yang dihasilkan akan menjadi koefisien pensiun individu warga negara jika ia sudah menjadi penerima pensiun asuransi atau pensiun, misalnya, pada tahun 2019, atau akan ditambahkan bersama dengan koefisien pensiun tahunan berikutnya untuk penarikan IPC.
Bagaimana pensiun dihitung contohnya
Mari kita kembali ke formula pensiun yang baru:
SPS = FV × PC 1 + IPK × SPK × PC 2
Sekarang kita tahu bagaimana komponen-komponennya dihitung, dan kita bisa mengetahui perkiraan besarnya pensiun di masa depan.
Contoh 1. Pensiun setelah mencapai usia pensiun
Warga negara Ivanova mencapai usia pensiun pada tahun 2017. Pada tahun 2015, hak pensiunnya diubah menjadi 70 poin pensiun. Untuk 2015-2017, Ivanova akan mendapatkan 5 poin lagi.
Warga negara Ivanova sedang cuti hamil dua kali selama 1 tahun untuk mengasuh anak hingga usia satu setengah tahun. Untuk anak pertamanya ia menerima 1,8 poin pensiun, untuk anak kedua - 3,6.
Dengan menjumlahkan semua poin pensiun, kami memperoleh IPC warga negara Ivanova pada saat berhak mengajukan pensiun asuransi - 80,4 poin.
Misalkan jumlah minimum pembayaran tetap (FP) untuk asuransi pensiun pada tahun 2017 adalah 5.000 rubel, dan biaya titik pensiun (SPK) adalah 100 rubel. Warga negara Ivanova tidak punya alasan untuk menggunakan koefisien bonus, sehingga rumus untuk menghitung pensiunnya terlihat seperti ini:
SPS = FV+IPK×SPK
Kami menghitung pensiun asuransi hari tua warga negara Ivanova:
5.000 gosok. + 80,4 × 100 gosok. = 13.040 gosok.
Contoh 2. Pensiun setelah hak atas asuransi pensiun timbul
Mari kita coba menghitung pendapatan bulanan seorang pensiunan dari masa depan yang jauh. Mari kita pertimbangkan opsi ideal bersyarat untuk menghitung pensiun yang layak menggunakan rumus baru. Memang, seperti yang diyakinkan oleh para pembuat undang-undang, semua upaya dan reformasi mereka ditujukan untuk mencapai standar hidup yang layak bagi para pensiunan Rusia. Jadi, mari bermimpi sesuai formula baru.
Citizen Petrov mulai bekerja pada tahun 2015 pada usia 17 tahun. Setelah bekerja selama satu tahun, ia direkrut menjadi tentara dan bertugas selama dua tahun. Dia dianugerahi 3,6 poin pensiun untuk dinas militernya.
Warga negara Ivanov menerima pendidikan tinggi melalui korespondensi dan bekerja tanpa mengganggu masa asuransinya sampai usia pensiun dan 5 tahun setelah hak atas pensiun asuransi tersedia. Secara total, selama 48 tahun pengalaman asuransi, ia memperoleh 400 poin pensiun. Ditambah dengan poin “militer”, IPC-nya adalah 403,6 poin.
Mari kita asumsikan bahwa pada saat warga negara Petrov pensiun pada tahun 2063, dengan mempertimbangkan semua kemungkinan indeksasi, PV akan menjadi 20.000 rubel. Namun warga Petrov telah bekerja di Far North selama 20 tahun, sehingga tunjangan keuangannya meningkat sebesar 30% dan berjumlah 26.000 rubel.
Koefisien bonus Petrov untuk penangguhan pensiun sukarela selama 5 tahun adalah: untuk pembayaran tetap - 1,27, untuk koefisien pensiun individu - 1,34.
Biarkan biaya poin pensiun pada tahun 2063 menjadi 600 rubel.
Kami menghitung pensiun hari tua warga negara Petrov, dengan mempertimbangkan koefisien bonus:
26.000 gosok. × 1,27 + 403,6 × 600 gosok. × 1,34 = 324.527,42 rubel.
Tentu saja, sulit untuk membayangkan apa yang akan terjadi pada rubel pada tahun 2063, namun saat ini terlihat lebih dari cukup.
Harus dikatakan bahwa perhitungan pensiun hari tua menurut formula baru adalah perkiraan. Tidak hanya pada contoh kedua, tetapi juga pada contoh pertama. Jika Anda ingin mendapatkan hasil yang lebih akurat, daftarlah di situs Dana Pensiun Rusia. Dana Pensiun telah memiliki segala informasi tentang hak-hak pensiun warga negara yang bekerja atau bekerja secara resmi yang telah terbentuk selama ini, yaitu jumlah tahun dan bulan pengalaman asuransi serta jumlah poin pensiun yang telah diperoleh. Informasi ini dapat dilihat di akun pribadi tertanggung. Masukkan informasi tambahan ke dalam kalkulator pensiun tentang pekerjaan dan gaji Anda saat ini, dan periode lain di mana poin pensiun dihitung. Klik tombol “Hitung” dan Anda akan mengetahui besarnya pensiun Anda. Rencanakan istirahat yang layak berdasarkan hasil yang diperoleh, jika itu cocok untuk Anda. Atau, jika memungkinkan, ambil langkah-langkah untuk meningkatkan pensiun Anda di masa depan. Sekarang Anda tahu cara melakukan ini.
Bisakah saya sekarang mengandalkan pensiun preferensial? Jika ya, bagaimana cara menghitungnya?
Apakah reformasi pensiun yang baru memberikan ketentuan pensiun preferensial menjadi perhatian mereka yang bekerja di industri berbahaya, di bidang pendidikan, kedokteran, dll. Ya, saat ini pensiun preferensial telah dipertahankan.
Wajar jika warga negara tersebut juga tertarik dengan cara menghitung pensiun preferensial. Katakanlah segera bahwa Anda tidak boleh mencari perbedaan khusus dalam perhitungan pensiun preferensial dari perhitungan pensiun biasa, karena rumus yang sama diambil sebagai dasar, ukurannya berbanding lurus dengan jumlah poin yang terakumulasi. , yang diperhitungkan sejak tahun 2015. Pengurangan tersebut ditransfer ke dalam sistem asuransi pensiun wajib, dengan menggunakan rumus:
IPO/NPO x 10
IPO - jumlah iuran pensiun individu untuk tahun tersebut,
NPO - jumlah standar iuran pensiun untuk tahun tersebut.
Namun, akan lebih mudah untuk tidak melakukan perhitungan sendiri, tetapi mengunjungi situs web Dana Pensiun dan menggunakan kalkulator pensiun yang tersedia di sana.
Apa, pertama-tama, yang mempengaruhi jumlah pensiun di masa depan, seorang koresponden VN.ru mengetahuinya dengan bantuan spesialis dari cabang regional Dana Pensiun Rusia.
Pensiun asuransi dibentuk dari dana yang ditransfer oleh pemberi kerja untuk karyawannya sepanjang masa kerjanya. Sekarang pensiun asuransi dihitung dengan menggunakan sistem poin, yang diperoleh warga negara setiap tahun dan dijumlahkan sepanjang karir kerjanya. Pembayaran dari negara (pembayaran tetap) ditambahkan ke dalamnya - analog dengan bagian dasar pensiun. Saat ini ukurannya sekitar lima ribu rubel. Pensiun, seperti pembayaran tetap, diindeks setiap tahun berdasarkan inflasi. Ada juga jenis dana pensiun lain. Itu diterima oleh mereka yang memiliki tabungan pensiun.
Kebanyakan orang di Rusia saat ini menerima pensiun jaminan hari tua. Ada tiga syarat khusus untuk pengangkatannya. Yang pertama adalah mencapai usia pensiun yang ditetapkan secara umum (saat ini 55 tahun untuk perempuan dan 60 tahun untuk laki-laki). Kondisi kedua adalah adanya durasi minimum pengalaman asuransi - setidaknya 15 tahun (indikator ini diperkenalkan selangkah demi selangkah: tahun ini diperlukan 9 tahun, tahun depan 10, dll.). Dan syarat ketiga adalah adanya jumlah minimum koefisien pensiun individu (setidaknya harus ada 30 pada tahun 2024, dan pada tahun 2018 - 13,8).
Apa yang menentukan besarnya pensiun Anda saat ini? Pensiun dihitung tergantung pada jumlah koefisien pensiun individu yang diperoleh. Jumlah koefisien yang diperoleh seseorang sepanjang kariernya dikalikan dengan biaya satu koefisien. Dari sini diperoleh besarnya pensiun asuransi. Semakin tinggi gajinya, semakin tinggi koefisiennya.
“Pertama-tama, besaran pensiun di masa depan dipengaruhi oleh besarnya gaji resmi (“putih”) - untuk pekerjaan resmi,” kenang Lyudmila Yakushenko, wakil manajer cabang PFR untuk wilayah Novosibirsk. - Dari gaji resmi, pemberi kerja memberikan iuran kepada dana pensiun, dimana semua informasi tersebut diperhitungkan dalam bentuk hak pensiun. Sekarang setiap orang yang secara resmi dipekerjakan dan diasuransikan dalam sistem asuransi pensiun wajib dapat masuk ke akun pribadinya di situs web Dana Pensiun dan melihat berapa banyak koefisien individu yang telah ia peroleh saat ini.”
Wakil Manajer cabang PFR untuk wilayah Novosibirsk Lyudmila Yakushenko
Apa yang perlu dilakukan masyarakat usia pra-pensiun sekarang untuk meningkatkan pensiun mereka? Jawabannya sederhana - besaran pensiun secara langsung dipengaruhi oleh gaji resmi dan diperhitungkan sepanjang masa kerja seseorang. Selain itu, besaran pensiun secara langsung dipengaruhi oleh masa kerja. Semakin tinggi masa kerja, semakin banyak penghasilan seseorang, semakin banyak premi asuransi yang dibayarkan kepadanya, semakin besar pula koefisien pensiun individu. Jadi pengaruh masa kerja dan gaji resmi terhadap besaran pensiun terlihat jelas.
Omong-omong, masa kerja tidak hanya mencakup aktivitas kerja. Undang-undang mengatur periode di mana koefisien tertentu juga ditetapkan - koefisien tersebut diperhitungkan saat menetapkan pensiun. Misalnya, dinas militer dengan wajib militer atau masa mengasuh anak hingga satu setengah tahun.
“Besarnya dana pensiun mungkin juga dipengaruhi oleh pensiun di kemudian hari,” jelas Lyudmila Yakushenko. - Jika seseorang memutuskan untuk memberinya pensiun lebih lambat dari usia pensiun yang ditetapkan, maka untuk setiap tahun penuh penerapannya kemudian (usia pensiun) - koefisien tambahan ditetapkan untuknya. Misalnya, jika seorang perempuan memutuskan untuk pensiun bukan pada usia 55 tahun, tetapi pada usia 56 tahun, maka pensiun asuransinya meningkat sebesar 1,07 kali lipat, dan 5 tahun kemudian - sebesar 1,45.”
“Faktanya, tidak begitu penting rumus penghitungan pensiun apa yang berlaku saat ini - yang penting seseorang memiliki gaji resmi, pengalaman kerja legal tertentu,” kata Lyudmila Yakushenko.
Poin berikutnya juga penting - Anda tidak bisa mendapatkan pensiun yang tinggi hanya dalam satu atau dua tahun terakhir karir Anda. Saat menghitung pensiun, seluruh kontribusi pendidikan selama masa kerja diperhitungkan: tidak hanya besarnya gaji, mungkin tinggi, di akhir karirnya, tetapi seluruh aktivitas kerjanya sepanjang hidupnya.
Saat menghitung pensiun, hanya informasi resmi yang akan diperhitungkan. Izinkan kami mengingatkan Anda lagi. Hari ini Anda dapat melihat di rekening Dana Pensiun pribadi Anda berapa koefisien individunya. Informasi ini masuk ke Dana Pensiun dari pemberi kerja, sehingga besarnya pensiun di masa depan tergantung pada kehati-hatiannya.
Berbeda dengan masyarakat usia pra-pensiun, generasi muda belum memikirkan besaran pensiun mereka di masa depan. Namun sekarang perlu diperjelas prospek jumlah pembayaran yang diharapkan. Karena bagi spesialis muda, pertama-tama, indikator “kemurnian” upah adalah penting. Jika di kemudian hari seseorang berencana menerima pensiun yang layak, maka gajinya tidak boleh “hitam” atau “abu-abu”. Hanya gaji resmi, “putih” yang memberikan kesempatan untuk memperoleh pensiun yang layak.
“Pembentukan hak pensiun seseorang dimulai sejak hari pertama ia bekerja. Dan jika selain pekerjaan utama ada penghasilan tambahan, maka penting juga adanya kontrak kerja resmi yang mengatur iuran ke dana pensiun,” kenang Lyudmila Yakushenko.
Di depan kita ada penerapan undang-undang pensiun yang baru. Jika usia pensiun dinaikkan, apa pengaruhnya terhadap kenaikan jumlah pensiun? Pakar Dana Pensiun yakin prinsip akrual akan tetap sama jika RUU kenaikan usia pensiun diterapkan. Jika seseorang bekerja lebih banyak, dia akan memiliki lebih banyak dana, yang kemudian akan dihitung pensiunnya.
Saat ini banyak pensiunan yang tetap bekerja sambil menerima pensiun. Menurut cabang regional Dana Pensiun Rusia, saat ini 25% dari total jumlah pensiunan bekerja di wilayah Novosibirsk. Mereka diberi pensiun, yang dibayarkan tanpa memperhitungkan indeksasi saat ini, tetapi setiap tahun, mulai 1 Agustus, dihitung ulang dengan memperhitungkan kontribusi tenaga kerja mereka untuk tahun kalender sebelumnya. Untuk pensiunan yang tidak bekerja, pembayaran diindeks setiap tahun. Koefisiennya ditentukan oleh Pemerintah Federasi Rusia. Misalnya, sejak Januari 2018, asuransi pensiun telah diindeks sebesar 3,7%.
Setiap orang ingin menerima uang yang layak, dan keinginan ini tidak bergantung pada usia. Namun dalam hal penyediaan pensiun di Rusia, terdapat masalah yang signifikan. Oleh karena itu, banyak yang tertarik dengan faktor-faktor yang sebenarnya mempengaruhi besaran pensiun. Materi ini membahas faktor-faktor yang mempengaruhi besaran pensiun, dan kami juga akan menganalisis apakah bantuan pengacara di Moskow diperlukan saat menghitung pensiun.
Ketentuan umum
Pertama-tama, harus diklarifikasi bahwa artikel ini akan fokus secara eksklusif pada asuransi pensiun tenaga kerja. Pensiun khusus adalah topik artikel lain yang ada di website kami.
Karena Rusia telah memiliki sistem asuransi pensiun sejak tahun 2002, warga negara sebenarnya menentukan nasib pensiun mereka sendiri. Dan jika semuanya dilakukan dengan benar, dan tidak sembarangan, maka warga tidak akan memiliki pertanyaan tentang kapan dana pensiun bagi para pensiunan akan dinaikkan ketika mereka pensiun.
Dengan kata lain, alih-alih konsep masa kerja, yang diadopsi di Uni Soviet dan digunakan di Rusia hingga tahun 2002, konsep masa asuransi diperkenalkan. Dan jumlah yang dibayarkan kepada pensiunan tidak lagi dapat dianggap sebagai bantuan atau subsidi sosial negara. Melainkan pengembalian dana (dengan memperhitungkan inflasi dan indeksasi) yang diambil negara dari gaji seseorang ketika dia bekerja.
Negara, tentu saja, membayar sebagian tetap tertentu, tetapi volumenya kecil dibandingkan dengan “bagian” pembayaran yang tersisa. Dan sisa dari jumlah yang diterima setiap bulan dibentuk berdasarkan poin yang dikumpulkan oleh warga. Koefisien pribadi (poin) dibentuk dari pembayaran yang dilakukan oleh warga negara itu sendiri (jika ia terlibat, misalnya, dalam bisnis atau bekerja sebagai pengacara), atau majikan mentransfernya untuknya.
Namun besaran asuransi pensiun tidak hanya dipengaruhi oleh dana yang sebenarnya ditransfer. Ini juga mencakup faktor-faktor lain yang berkontribusi terhadap kenaikan (atau penurunan pembayaran). Mari kita lihat yang paling penting secara lebih rinci.
Pengalaman dan poin
Mari kita kembali lagi ke pengalaman dan poin. Negara telah menetapkan persyaratan minimum bagi penerima pembayaran pensiun. Sejak tahun 2016, persyaratan masa kerja minimum mengalami peningkatan. Jika tahun 2015 cukup pengalaman 5 tahun saja, maka tahun 2018 sudah dibutuhkan 9 tahun. Persyaratan masa kerja meningkat 1 tahun setiap tahun dan pada tahun 2024 ambang batas minimumnya adalah 15 tahun. Belum ada rencana untuk pertumbuhan lebih lanjut dari indikator ini.
Persyaratan poin pensiun juga meningkat. Jika pada awal reformasi indikatornya seharusnya mencapai 6,6 poin, maka pada tahun 2025 angka tersebut akan meningkat menjadi 30.
Jika seorang warga negara tidak dapat mengumpulkan masa kerja dan poin yang diperlukan di akunnya, sayangnya, ia tidak akan dapat mengajukan permohonan pensiun asuransi hari tua. Dan hanya ada beberapa pilihan yang tersisa:
- mencari pekerjaan untuk mengisi kembali masa layanan dan poin yang diperlukan di akun Anda;
- menunggu sampai usia pensiun untuk pensiun hari tua sosial (mulai tahun 2024, masing-masing 70/65 tahun untuk pria/wanita).
Periode non-asuransi
Banyak orang secara berkala menemukan diri mereka dalam situasi di mana mereka tidak memiliki kesempatan untuk mendapatkan pekerjaan atau menjalankan bisnis. Sistem pensiun memberikan kompensasi untuk periode non-asuransi: meskipun tidak ada aktivitas kerja aktif, penyediaan dokumen yang mengkonfirmasi periode non-asuransi akan memungkinkan pensiunan untuk meningkatkan jumlah pensiunnya. Periode non-asuransi meliputi:
- kelahiran dan pengasuhan anak sampai usia 1,5 tahun (tidak lebih dari 6 tahun, yaitu hanya 4 anak yang diperhitungkan);
- merawat penyandang disabilitas (anak-anak, orang dewasa penyandang disabilitas kelompok I, kerabat berusia 80 tahun);
- layanan di Angkatan Bersenjata RF.
Pada saat yang sama, untuk setiap tahun periode non-asuransi, seorang warga negara “meneteskan” 1,8 poin ke rekening pribadinya di Dana Pensiun. Namun, periode non-asuransi tersebut harus didokumentasikan ketika mengajukan permohonan ke Dana Pensiun dengan permohonan indeksasi manfaat pensiun.
Tingkat gaji “putih”.
Transfer ke Dana Pensiun Federasi Rusia hanya dilakukan dari gaji “putih” – yaitu gaji yang ditunjukkan kepada negara dan dari mana pajak dibayarkan. “Skema abu-abu” mengecualikan iuran dalam jumlah besar, yang berarti Anda tidak perlu lagi mengajukan permohonan pensiun dalam jumlah besar. “Skema hitam”, yaitu bekerja tanpa registrasi, sama sekali tidak termasuk penerimaan asuransi pensiun tenaga kerja. Dan hal terbaik yang dapat diklaim oleh pekerja tidak resmi adalah dengan mengajukan pensiun sosial pada usia 70/65 untuk laki-laki/perempuan.
Metode penilaiannya cukup sederhana. Pendapatan tahunan sebelum pemotongan pajak penghasilan diambil dan dikalikan dengan 0,16 - ini adalah kontribusi aktual ke Dana Pensiun dengan tarif 16%. Jumlah yang diterima harus dibagi dengan gaji maksimum yang dapat disumbangkan (ditetapkan oleh negara setiap tahunnya). Jumlah yang dihasilkan dikalikan dengan 10. Ini akan menjadi jumlah poin sebenarnya yang diperoleh per tahun.
Namun Anda dapat menyajikan data di atas secara lebih kasar: Anda perlu membagi gaji tahunan dengan upah minimum tahunan. Jumlah yang dihasilkan juga kira-kira mencerminkan poin pensiun yang sebenarnya diperoleh sepanjang tahun.
Permohonan pensiun yang terlambat
Teknik lain yang cukup menarik tentang cara meningkatkan pensiun Anda di Rusia modern adalah keterlambatan pengajuan penugasan pembayaran. Semakin lama seseorang menunda menerima pensiun, semakin tinggi jumlah pembayarannya.
Ivan Yu dari Moskow meminta bantuan pengacara. Inti dari imbauan tersebut adalah pria tersebut seharusnya pensiun pada tahun 2020 (dengan memperhatikan ketentuan peralihan), namun tidak ingin berpisah dengan pekerjaan favoritnya selama beberapa tahun lagi. Pertanyaan Ivan adalah apakah ia wajib mengajukan pensiun, ataukah ia tidak bisa khawatir dan terus bekerja agar mendapat gaji yang lebih tinggi di kemudian hari.
Pengacara menjelaskan kepada pria tersebut bahwa pensiun adalah haknya, bukan kewajibannya. Terlebih lagi, jika seseorang mengajukan pengangkatan hanya 5 tahun setelah haknya timbul, maka ia akan mendapat pensiun 40% lebih banyak dibandingkan jika ia mengajukan permohonan segera pada saat hak itu timbul. Selain itu, dana pensiun itu sendiri akan meningkat karena kontribusi yang diberikan oleh majikan Ivan.